Объем выдачи ипотеки в Калининградской области рухнул в 3,5 раза
Завершение части льготных госпрограмм привело к ощутимому спаду в сегменте ипотечного кредитования в Калининградской области. За июль банки выдали всего 466 жилищных кредитов на 1,65 млрд руб. Объем выдачи у нас в регионе упал сразу на 71,1 %, так как на пике в июне калининградцы успели набрать ипотеки на рекордные 5,7 млрд руб. по средневзвешенной ставке 7,53 %. По России показатель снизился на 65 %. Соответствующие данные предоставило Объединенное кредитное бюро (ОКБ) по запросу RUGRAD.
По сравнению с июнем текущего года количество выдач жилищных кредитов в Калининграде и на побережье сократилось на 65 %. Это сильнее, чем в среднем по России (–57 %). Для сравнения, в июне 2024 года в Калининграде и области было выдано 1,33 тыс. ипотек на 5,7 млрд руб.
Средний размер ипотечного кредита в минувшем июле уменьшился на 17,3 % — с 4,28 млн руб. до 3,54 млн руб. При этом средний срок типичной калининградской ипотеки сократился с 297 месяцев (24 года 7 месяцев) до 254 (21 год), достигнув значения июля 2023 года.
В годовом отношении количество выдач в Калининграде и области сократилось на 51 %, а объем — на 52,4 %, поскольку в июле прошлого года было выдано 950 ипотечных кредитов на 3,47 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита в регионе снизился за год на 2,9 % — с 3,65 млн руб. до 3,54 млн руб.
Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья в июле достигла максимальных значений и составила 12,36 %. В июне 2024 года показатель был равен 8,44 %, в июле 2023 года — 9,14 %.
Эксперты ОКБ отмечают снижение количества и объема выдач кредитов на покупку жилья абсолютно во всех регионах РФ, однако это было ожидаемым и неизбежным. Отмена широкодоступной льготной ипотеки искусственно сместила спрос на ипотеку на июнь, когда покупатели недвижимости старались успеть оформить кредитные договоры с применением дотаций. В настоящее время увеличение ключевой ставки до 18 % годовых окончательно сделало заградительными условия по ипотеке без господдержки. В августе прогнозируется продолжение падения спроса на ипотеку и увеличение среднего значения ПСК в этом сегменте кредитования.
В целом по РФ за июнь 2024-го население успело оформить 175,76 тыс. ипотек на 834,88 млрд руб. В июле выдача просела до 76,44 тыс. ипотечных кредитов на 292,06 млрд руб. Наибольшее снижение объема кредитования в июле по сравнению с результатами июня установлено в Тыве — на 85 %, Астраханской области — на 79 %, Ненецком АО — на 78 %.
В топ-5 регионов по объему ипотечного кредитования в июле вошли Москва — 5,09 тыс. кредитов на 36,7 млрд руб. (–65 %), Московская область — 4,01 тыс. кредитов на 20,96 млрд руб. (–68 %), Санкт-Петербург — 2,94 тыс. кредитов на 15,7 млрд руб. (–69 %). Самые крупные ипотечные кредиты выдавали в июле жителям Москвы — в среднем 7,22 млн руб., Санкт-Петербурга — 5,35 млн руб., Московской области — 5,22 млн руб., Сахалина — 5,16 млн руб., Якутии — 5,07 млн руб.
Представители строительного бизнеса оценивали первоначальное снижение продаж квартир в Калининградской области на уровне 30–40 %. Однако по итогам июля падение оказалось даже более существенным, чем в столичном регионе. Снижение притока денег в отрасль очевидно всем и в перспективе может привести к постановке на паузу новых инвестиционных проектов в жилом строительстве. О том, что калининградские застройщики столкнулись с падением спроса и готовятся притормозить новые девелоперские проекты, RUGRAD писал в материале «Холодный август – 2024».
- На июль 2024 года доля просроченной задолженности в Калининградской области составляла 0,81 % при среднероссийском показателе в 0,37 %. Хуже Калининграда был только показатель в Ингушетии (3,04 %), Чечне (1,69 %), Дагестане (1,53 %), Северной Осетии (1,13 %) и Карачаево-Черкесии (0,92 %).