Плата за страх
Затягивание выплат, занижение стоимости ремонта - разными трюками страховые компании увеличивают свои прибыли, исправно собирая премии с автовладельцев.
С другой стороны, не дремлют и мошенники, пытаясь получить страховые выплаты ни за что.
Руководитель калининградского отделения Движения автомобилистов России юрист Сергей БОЯРСКИХ рассказывает шеф-редактору «Дворника» Александру АДЕРИХИНУ, как далеко нас может завести страховое лобби.
- Наши читатели жалуются, что страховые компании неадекватно мало платят своим клиентам за страховые случаи...
- Да, такое явление существует. К примеру, пострадавшему в ДТП крупная и известная страховая компания насчитала стоимость ремонта в 11 тысяч рублей. Мы обратились к независимым экспертам. По их оценке, реальная стоимость ремонта составляла 41 тысячу рублей.
- Можно ли говорить, что страховые компании направляют своих клиентов к «своим» экспертам, которые и ущерб считают в пользу страховой компании?
- Мы не можем утверждать, что так поступают все компании. Некоторые страховщики предлагают клиентам несколько экспертных организаций на выбор. Но в большинстве случаев компании выгодно направить клиента в экспертную организацию, с которой у компании сложились тесные дружеские отношения. Сотрудники такой экспертизы и считать будут «правильно». Используя определённую методику, они насчитывают минимальную сумму ущерба. Приходится судиться. При этом можно говорить, что некоторые страховые компании даже в очевидных случаях сознательно затягивают и доводят дело до суда...
- Какой смысл страховой компании затягивать? Всё равно же придётся платить.
- Я несколько лет занимаюсь проблемой автострахования как правозащитник, но ясного ответа на этот вопрос у меня нет. Я спрашивал директоров и начальников отделов страховых компаний: ведь явный страховой случай, зачем затягиваете, вам же всё равно придётся по суду платить? Не понимают. Потом, когда суды проигрываются, а в СМИ появляются публикации с упоминанием компании, директора и начальники отделов начинают нервничать. Конечно, какие-то микроскопические проценты на этих деньгах за время «затяжки» зарабатываются компанией. По другой версии, затягивая процесс и доводя дело до суда, региональное представительство страховой компании таким образом отчитывается перед головным московским офисом. Мол, мы бились, бились за деньги компании до последнего, но есть решение суда и мы обязаны его выполнять.
Надо понимать, что такие страховые «фокусы» - не калининградское «изобретение». Это «технологии», которые импортируются из Москвы, из головных офисов страховых компаний, где от своих региональных структур требуют «оптимизировать» выплаты. И ущерб от страховых случаев в результате ДТП занижается по всей стране. И общая всероссийская тенденция, когда некоторые компании грубо отказываются платить своим клиентам по КАСКО, где фигурируют большие суммы. В этих случаях компании под любым предлогом доводят дело до суда.
- Можно ли говорить, что некоторые компании, занимающиеся автострахованием, намеренно затягивают выплаты, намеренно доводят дело до суда, делая процедуру выплаты крайне нервной и дорогой для клиента?
- Да, можем. Особенно когда речь идёт о выплате крупных сумм.
- Но ведь в этом случае компании сами создают себе антирекламу, в результате теряя и лицо, и клиентов.
- По моему мнению, в некоторых случаях некоторым компаниям выгодней пожертвовать своей репутацией, но при этом сохранить какие-то денежные средства. Например, клиенту надо выплатить миллион рублей. Это большая сумма, и то, что клиент обидится, никогда больше к ним не придёт сам и отговорит своих знакомых, никогда больше не заплатит им сорок тысяч рублей годового взноса, их уже не волнует. И даже если этот миллион всё равно придётся выплатить после двух судов, часто в этом случае компании выгодней пожертвовать репутацией, чем произвести выплату. Подчёркиваю, что здесь речь идёт не о всех страховых компаниях. Некоторые платят, а некоторые придумывают предлоги, чтобы не платить.
- Каких компаний на рынке больше: тех, которые платят, или тех, которые придумывают предлоги?
- Сложный вопрос. У нас в области действует более 90 страховых компаний. Соответственно, ко мне обращаются люди, у которых уже возникли проблемы с компанией, которые они не могут решить своими силами.
- Это клиенты одних и тех же страховых компаний?
- Чаще всего – да. Есть определённый набор компаний-«рецидивистов», которые не хотят платить.
- О каких компаниях идёт речь?
- Я эти компании назвать могу, но мне кажется, что нужен более серьёзный анализ. Сегодня на рынке есть компании условно хорошие – положено платить, они платят. А есть плохие. Ведут себя нагло, стараются не платить без решения суда и платить как можно меньше. Были случаи, когда даже после решения суда компания не платила. Приходилось писать заявление о возбуждении против руководителей компании уголовного дела за невыполнение судебного постановления. И только после этого компания производила выплаты по договорам автострахования. Но это уже исключительные случаи. Большинство компаний работают, не допуская серьёзных нарушений. Их и хвалить не за что, и ругать нет причин. Они сильно выплаты не затягивают, ущерб сильно не занижают. Такие мелкие приёмчики, которые позволяют и немного денег сохранить, и сильно репутацию не испортить. А если их руководству ещё и сказать, что я вот у вас выиграю суд, а потом вся эта история будет опубликована, например, в газете «Дворник». Они думают и говорят: ну ладно, мы вам заплатим. Таких компаний большинство на рынке. «Плохие» компании немного «зачистили» в последнее время. Кого-то лицензии лишили, где-то люди сами на своём опыте поняли, что к этим никогда обращаться не надо, и компания «вывалилась» из рынка сама. К сожалению, рынок автострахования пока цивилизованным назвать нельзя, о чём и говорит обратная сторона.
- Что вы имеете в виду?
- Мошенничества, направленные против страховых компаний. Люди бывают очень изобретательны. Например, при помощи различных «схем» угоняют машины сами у себя. Если такая «схема» реализована грамотно, а расследование службы безопасности компании не дало страховщику оснований заявлять о «самоугоне», то суд, изучив документы, может вынести решение в пользу мошенника. Я обсуждал это о страховщиками. Они говорят: мы знаем, но не всегда можем это доказать. В результате случаются загадочные истории. Например, 600-й «Мерседес», 140-й кузов, старая машина, два года простояла, никаких техосмотров не проходила. А тут поехала. И надо же так случиться, что в «Мерседес» врезался джип. Ночью на пустой трассе. «Мерседес» вылетел с дороги в овраг.
В овраге машина загорелась. У владельца джипа была застрахована дополнительная гражданская ответственность на очень большую сумму. Как мне сказали сами страховщики, у них на несколько десятков тысяч страховых полисов приходятся считанные единицы полисов с такой страховкой.
И полис этот был оформлен за несколько дней до ДТП. Понятно, что ситуация требовала дополнительного изучения, но...
- Насколько распространена такая криминальная «тема»?
- Она есть. Поэтому страховщики часто, вместо того чтобы провести своё расследование, «проводят» выплату через суд. С другой стороны, компании больше кричат об этом и часто используют эти истории как повод не производить выплаты добросовестным клиентам.
- Реально наказать страховую компанию за подобную волокиту?
- Практика показывает, что серьёзным образом наказать нельзя. Конечно, на страховую компанию в случае проигрыша в суде ложатся какие-то дополнительные расходы. Например, расходы на оплату экспертиз и адвоката клиента. Но для компании это небольшие деньги. Если компания долгое время не выплачивала деньги, можно требовать начисления процентов за пользование чужими деньгами. Но это немного. В своё время предлагалось ввести в законодательство норму, по которой страховую компанию можно было бы привлечь к административной ответственности. Но этот закон не прошёл. Видимо, страховое лобби оказалось сильнее.
- Страховое лобби существует?
- Да, существует. Закон об ОСАГО специально «продвигался», и на это продвижение были потрачены большие средства. Страховые компании – достаточно серьёзные финансовые организации и могут себе это позволить.
С другой стороны, не дремлют и мошенники, пытаясь получить страховые выплаты ни за что.
Руководитель калининградского отделения Движения автомобилистов России юрист Сергей БОЯРСКИХ рассказывает шеф-редактору «Дворника» Александру АДЕРИХИНУ, как далеко нас может завести страховое лобби.
- Наши читатели жалуются, что страховые компании неадекватно мало платят своим клиентам за страховые случаи...
- Да, такое явление существует. К примеру, пострадавшему в ДТП крупная и известная страховая компания насчитала стоимость ремонта в 11 тысяч рублей. Мы обратились к независимым экспертам. По их оценке, реальная стоимость ремонта составляла 41 тысячу рублей.
- Можно ли говорить, что страховые компании направляют своих клиентов к «своим» экспертам, которые и ущерб считают в пользу страховой компании?
- Мы не можем утверждать, что так поступают все компании. Некоторые страховщики предлагают клиентам несколько экспертных организаций на выбор. Но в большинстве случаев компании выгодно направить клиента в экспертную организацию, с которой у компании сложились тесные дружеские отношения. Сотрудники такой экспертизы и считать будут «правильно». Используя определённую методику, они насчитывают минимальную сумму ущерба. Приходится судиться. При этом можно говорить, что некоторые страховые компании даже в очевидных случаях сознательно затягивают и доводят дело до суда...
- Какой смысл страховой компании затягивать? Всё равно же придётся платить.
- Я несколько лет занимаюсь проблемой автострахования как правозащитник, но ясного ответа на этот вопрос у меня нет. Я спрашивал директоров и начальников отделов страховых компаний: ведь явный страховой случай, зачем затягиваете, вам же всё равно придётся по суду платить? Не понимают. Потом, когда суды проигрываются, а в СМИ появляются публикации с упоминанием компании, директора и начальники отделов начинают нервничать. Конечно, какие-то микроскопические проценты на этих деньгах за время «затяжки» зарабатываются компанией. По другой версии, затягивая процесс и доводя дело до суда, региональное представительство страховой компании таким образом отчитывается перед головным московским офисом. Мол, мы бились, бились за деньги компании до последнего, но есть решение суда и мы обязаны его выполнять.
Надо понимать, что такие страховые «фокусы» - не калининградское «изобретение». Это «технологии», которые импортируются из Москвы, из головных офисов страховых компаний, где от своих региональных структур требуют «оптимизировать» выплаты. И ущерб от страховых случаев в результате ДТП занижается по всей стране. И общая всероссийская тенденция, когда некоторые компании грубо отказываются платить своим клиентам по КАСКО, где фигурируют большие суммы. В этих случаях компании под любым предлогом доводят дело до суда.
- Можно ли говорить, что некоторые компании, занимающиеся автострахованием, намеренно затягивают выплаты, намеренно доводят дело до суда, делая процедуру выплаты крайне нервной и дорогой для клиента?
- Да, можем. Особенно когда речь идёт о выплате крупных сумм.
- Но ведь в этом случае компании сами создают себе антирекламу, в результате теряя и лицо, и клиентов.
- По моему мнению, в некоторых случаях некоторым компаниям выгодней пожертвовать своей репутацией, но при этом сохранить какие-то денежные средства. Например, клиенту надо выплатить миллион рублей. Это большая сумма, и то, что клиент обидится, никогда больше к ним не придёт сам и отговорит своих знакомых, никогда больше не заплатит им сорок тысяч рублей годового взноса, их уже не волнует. И даже если этот миллион всё равно придётся выплатить после двух судов, часто в этом случае компании выгодней пожертвовать репутацией, чем произвести выплату. Подчёркиваю, что здесь речь идёт не о всех страховых компаниях. Некоторые платят, а некоторые придумывают предлоги, чтобы не платить.
- Каких компаний на рынке больше: тех, которые платят, или тех, которые придумывают предлоги?
- Сложный вопрос. У нас в области действует более 90 страховых компаний. Соответственно, ко мне обращаются люди, у которых уже возникли проблемы с компанией, которые они не могут решить своими силами.
- Это клиенты одних и тех же страховых компаний?
- Чаще всего – да. Есть определённый набор компаний-«рецидивистов», которые не хотят платить.
- О каких компаниях идёт речь?
- Я эти компании назвать могу, но мне кажется, что нужен более серьёзный анализ. Сегодня на рынке есть компании условно хорошие – положено платить, они платят. А есть плохие. Ведут себя нагло, стараются не платить без решения суда и платить как можно меньше. Были случаи, когда даже после решения суда компания не платила. Приходилось писать заявление о возбуждении против руководителей компании уголовного дела за невыполнение судебного постановления. И только после этого компания производила выплаты по договорам автострахования. Но это уже исключительные случаи. Большинство компаний работают, не допуская серьёзных нарушений. Их и хвалить не за что, и ругать нет причин. Они сильно выплаты не затягивают, ущерб сильно не занижают. Такие мелкие приёмчики, которые позволяют и немного денег сохранить, и сильно репутацию не испортить. А если их руководству ещё и сказать, что я вот у вас выиграю суд, а потом вся эта история будет опубликована, например, в газете «Дворник». Они думают и говорят: ну ладно, мы вам заплатим. Таких компаний большинство на рынке. «Плохие» компании немного «зачистили» в последнее время. Кого-то лицензии лишили, где-то люди сами на своём опыте поняли, что к этим никогда обращаться не надо, и компания «вывалилась» из рынка сама. К сожалению, рынок автострахования пока цивилизованным назвать нельзя, о чём и говорит обратная сторона.
- Что вы имеете в виду?
- Мошенничества, направленные против страховых компаний. Люди бывают очень изобретательны. Например, при помощи различных «схем» угоняют машины сами у себя. Если такая «схема» реализована грамотно, а расследование службы безопасности компании не дало страховщику оснований заявлять о «самоугоне», то суд, изучив документы, может вынести решение в пользу мошенника. Я обсуждал это о страховщиками. Они говорят: мы знаем, но не всегда можем это доказать. В результате случаются загадочные истории. Например, 600-й «Мерседес», 140-й кузов, старая машина, два года простояла, никаких техосмотров не проходила. А тут поехала. И надо же так случиться, что в «Мерседес» врезался джип. Ночью на пустой трассе. «Мерседес» вылетел с дороги в овраг.
В овраге машина загорелась. У владельца джипа была застрахована дополнительная гражданская ответственность на очень большую сумму. Как мне сказали сами страховщики, у них на несколько десятков тысяч страховых полисов приходятся считанные единицы полисов с такой страховкой.
И полис этот был оформлен за несколько дней до ДТП. Понятно, что ситуация требовала дополнительного изучения, но...
- Насколько распространена такая криминальная «тема»?
- Она есть. Поэтому страховщики часто, вместо того чтобы провести своё расследование, «проводят» выплату через суд. С другой стороны, компании больше кричат об этом и часто используют эти истории как повод не производить выплаты добросовестным клиентам.
- Реально наказать страховую компанию за подобную волокиту?
- Практика показывает, что серьёзным образом наказать нельзя. Конечно, на страховую компанию в случае проигрыша в суде ложатся какие-то дополнительные расходы. Например, расходы на оплату экспертиз и адвоката клиента. Но для компании это небольшие деньги. Если компания долгое время не выплачивала деньги, можно требовать начисления процентов за пользование чужими деньгами. Но это немного. В своё время предлагалось ввести в законодательство норму, по которой страховую компанию можно было бы привлечь к административной ответственности. Но этот закон не прошёл. Видимо, страховое лобби оказалось сильнее.
- Страховое лобби существует?
- Да, существует. Закон об ОСАГО специально «продвигался», и на это продвижение были потрачены большие средства. Страховые компании – достаточно серьёзные финансовые организации и могут себе это позволить.
(Нет голосов) |