Ипотека вместе с правительством
Участники ипотечных программ могут рассчитывать на государственную поддержку – на эти цели в бюджете предусмотрено 100 миллионов рублей. Часть процентной ставки по кредитам возместит областной бюджет. Таким образом правительство области надеется поддержать строительный сектор, повысив покупательскую активность за счет ипотечных заемщиков.
В декабре 2008 года губернатором Калининградской области было подписано постановление «о порядке субсидирования гражданам части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам или займам, получаемым для строительства (приобретения) жилья». Согласно этому постановлению, начиная с 21 апреля 2009 г. жители Калининградской области, приобретающие жилье при помощи ипотеки, могут получить финансовую помощь – государство оплатит часть процентной ставки по ипотечным обязательствам. Господдержка будет оказываться гражданам в течение первых 12 месяцев. На текущий год запланировано оказать финансовую помощь более 1500 семьям, которые приобретают или строят жилье в кредит.
Где оформить ипотеку с господдержкой?
Для того чтобы выбрать организацию, которая будет осуществлять долгосрочное жилищное кредитование калининградцев и одновременно оформлять господдержку, в апреле нынешнего года региональное правительство провело конкурс. Победителем была признана некоммерческая организация «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области». Эта организация была образована в 1999 году при участии администрации Калининградской области и мэрии города Калининграда.
НО «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» является региональным оператором Федерального ипотечного Агентства (ОАО «АИЖК») и уже выступал в роли уполномоченной организации по реализации государственных жилищных программ, входящих в национальный проект «Комфортное и доступное жилье».
Размер субсидии
Помимо субсидирования части процентной ставки за счет средств областного бюджета в течение первого года Фонд принял на себя обязательство оказывать дополнительную финансовую помощь участникам программы за счет собственных средств. Она будет оказываться в течение следующих 12 месяцев в размере до 30% от первоначальной субсидии, т.е те, кто получил в «Фонде» ипотечный кредит на строительство или приобретение жилья, будут каждый месяц получать финансовую помощь в течение двух лет.
Заемщик берёт на себя 10% от процентной ставки, под которую брался ипотечный кредит. Остальную сумму готово компенсировать государство. Например, если кредит взят под 14% годовых, государство компенсирует 4%, если под16%, то 6%.
Однако есть ряд ограничений:
1. Субсидия не может превышать 6%, даже если годовые проценты составляют 16,5-18%.
2. Субсидирование процентной ставки за счет областной казны производится только за первый полный год пользования ипотекой
В течение второго года заёмщик сможет получать компенсацию до 30% от первоначальной субсидии. Таким образом, ипотечные заемщики будут получать ежемесячную финансовую поддержку два года.
Расчет компенсации
Точная формула механизма расчета субсидии указана в постановлении Правительства Калининградской области № 874 от 23 декабря 2008 года. Рассчитывается эта сумма, исходя из среднерыночной (сегодня она составляет 32846 руб.), а не фактической стоимости жилья и социальной нормы квадратных метров, необходимых для проживания одного человека (у нас на человека положено 22 кв.м). Если квартиру приобретает семья из двух взрослых человек и они оба выступают в качестве созаемщиков по кредиту, в расчет принимается не вся площадь покупаемой квартиры, а только 44 метра. Иждивенцы при расчете субсидии не учитываются.
Как действовать?
Первым делом следует получить ипотечный кредит, оформить право собственности на квартиру или заключить договор о долевом участии с застройщиком.
– Как уже говорилось, в выборе кредитной организации есть существенное ограничение,— рассказывает заместитель директора Фонда Кирилл Лило. – Господдержка предоставляется только при условии получения ипотечного займа в уполномоченной организации, то есть в Фонде – заемщик не может обратиться в другую кредитную организацию, например в банк, выбранный на свое усмотрение.
Фонд предоставляет ипотечные займы для приобретения или строительства жилья за счет собственных средств. В настоящее время Фонд уменьшил размер процентной ставки по ипотечным займам. Сегодня она составляет от 13,5 процента годовых.
То, что наша организация выступает в роли застройщика, вовсе не обязывает заемщика приобретать квартиру только в доме, построенном Фондом. Заключить договор о долевом участии или купить квартиру можно у любого застройщика, аккредитованного в нашей организации.
Имея на руках ипотечный договор, следует подать заявление о предоставлении государственной субсидии. Решение принимается в течение трех рабочих дней. При положительном исходе между Фондом и заемщиком заключается соглашение, открывается счет, на который в течение года равными частями переводится сумма субсидии. Заемщик не имеет права снять деньги со счета и потратить их на свое усмотрение, например на ремонт новой квартиры. Указанные средства могут быть использованы только на погашение кредитных обязательств.
Таким образом, для получения субсидии достаточно только заявления ипотечного заемщика, остальные документы входят в стандартный пакет, запрашиваемый кредитором при предоставлении ипотеки. Получить государственную субсидию может любой платежеспособный житель Калининградской области, решивший приобрети жилье при помощи ипотеки.
Как высчитать ежемесячную сумму субсидии от государства:
Калькулятор:
Предположим, что квартиру покупает семья из двух человек. Оба выступают созаемщиками. Процентная ставка по кредиту— 17 % годовых. Общая площадь недвижимости 65 кв.м, стоимость – 2 000 000 руб.
По социальной норме на каждого человека положенного по 22 кв.м.
2х22= 44 кв. м
Среднерыночная стоимость 1 кв.м — 31 600 руб.
44х 31 600 = 1 390 400 руб. – номинальная стоимость жилья, исходя из которой рассчитывается субсидия.
Максимальный размер компенсации — 6% от стоимости жилья.
1 390 400 х 0,06 = 83 424 руб. – размер субсидии.
83 424:12 = 6 952 руб. — ежемесячные выплаты в течение одного года.
(Если бы процентная ставка по кредиту составляла 15 % готовых, то размер субсидии понизился бы до 69 520 руб.).
Право получения субсидии предоставляется только один раз. Господдержка предоставляется только в случаях участия заемщика в долевом строительстве или приобретения жилья в домах, сданных в эксплуатацию начиная с 2007 года (договор долевого строительства должен быть заключен не раньше апреля 2009 года). Данное право не распространяется на участников подпрограммы «О государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования в Калининградской области», целевой программы «Жилище» на 2006-2010 годы» и целевой программы – «Обеспечение жильем молодых семей» (2003-2007 гг.)».
В декабре 2008 года губернатором Калининградской области было подписано постановление «о порядке субсидирования гражданам части процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам или займам, получаемым для строительства (приобретения) жилья». Согласно этому постановлению, начиная с 21 апреля 2009 г. жители Калининградской области, приобретающие жилье при помощи ипотеки, могут получить финансовую помощь – государство оплатит часть процентной ставки по ипотечным обязательствам. Господдержка будет оказываться гражданам в течение первых 12 месяцев. На текущий год запланировано оказать финансовую помощь более 1500 семьям, которые приобретают или строят жилье в кредит.
Где оформить ипотеку с господдержкой?
Для того чтобы выбрать организацию, которая будет осуществлять долгосрочное жилищное кредитование калининградцев и одновременно оформлять господдержку, в апреле нынешнего года региональное правительство провело конкурс. Победителем была признана некоммерческая организация «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области». Эта организация была образована в 1999 году при участии администрации Калининградской области и мэрии города Калининграда.
НО «Фонд жилищного и социального строительства Калининградской области» является региональным оператором Федерального ипотечного Агентства (ОАО «АИЖК») и уже выступал в роли уполномоченной организации по реализации государственных жилищных программ, входящих в национальный проект «Комфортное и доступное жилье».
Размер субсидии
Помимо субсидирования части процентной ставки за счет средств областного бюджета в течение первого года Фонд принял на себя обязательство оказывать дополнительную финансовую помощь участникам программы за счет собственных средств. Она будет оказываться в течение следующих 12 месяцев в размере до 30% от первоначальной субсидии, т.е те, кто получил в «Фонде» ипотечный кредит на строительство или приобретение жилья, будут каждый месяц получать финансовую помощь в течение двух лет.
Заемщик берёт на себя 10% от процентной ставки, под которую брался ипотечный кредит. Остальную сумму готово компенсировать государство. Например, если кредит взят под 14% годовых, государство компенсирует 4%, если под16%, то 6%.
Однако есть ряд ограничений:
1. Субсидия не может превышать 6%, даже если годовые проценты составляют 16,5-18%.
2. Субсидирование процентной ставки за счет областной казны производится только за первый полный год пользования ипотекой
В течение второго года заёмщик сможет получать компенсацию до 30% от первоначальной субсидии. Таким образом, ипотечные заемщики будут получать ежемесячную финансовую поддержку два года.
Расчет компенсации
Точная формула механизма расчета субсидии указана в постановлении Правительства Калининградской области № 874 от 23 декабря 2008 года. Рассчитывается эта сумма, исходя из среднерыночной (сегодня она составляет 32846 руб.), а не фактической стоимости жилья и социальной нормы квадратных метров, необходимых для проживания одного человека (у нас на человека положено 22 кв.м). Если квартиру приобретает семья из двух взрослых человек и они оба выступают в качестве созаемщиков по кредиту, в расчет принимается не вся площадь покупаемой квартиры, а только 44 метра. Иждивенцы при расчете субсидии не учитываются.
Как действовать?
Первым делом следует получить ипотечный кредит, оформить право собственности на квартиру или заключить договор о долевом участии с застройщиком.
– Как уже говорилось, в выборе кредитной организации есть существенное ограничение,— рассказывает заместитель директора Фонда Кирилл Лило. – Господдержка предоставляется только при условии получения ипотечного займа в уполномоченной организации, то есть в Фонде – заемщик не может обратиться в другую кредитную организацию, например в банк, выбранный на свое усмотрение.
Фонд предоставляет ипотечные займы для приобретения или строительства жилья за счет собственных средств. В настоящее время Фонд уменьшил размер процентной ставки по ипотечным займам. Сегодня она составляет от 13,5 процента годовых.
То, что наша организация выступает в роли застройщика, вовсе не обязывает заемщика приобретать квартиру только в доме, построенном Фондом. Заключить договор о долевом участии или купить квартиру можно у любого застройщика, аккредитованного в нашей организации.
Имея на руках ипотечный договор, следует подать заявление о предоставлении государственной субсидии. Решение принимается в течение трех рабочих дней. При положительном исходе между Фондом и заемщиком заключается соглашение, открывается счет, на который в течение года равными частями переводится сумма субсидии. Заемщик не имеет права снять деньги со счета и потратить их на свое усмотрение, например на ремонт новой квартиры. Указанные средства могут быть использованы только на погашение кредитных обязательств.
Таким образом, для получения субсидии достаточно только заявления ипотечного заемщика, остальные документы входят в стандартный пакет, запрашиваемый кредитором при предоставлении ипотеки. Получить государственную субсидию может любой платежеспособный житель Калининградской области, решивший приобрети жилье при помощи ипотеки.
Как высчитать ежемесячную сумму субсидии от государства:
Калькулятор:
Предположим, что квартиру покупает семья из двух человек. Оба выступают созаемщиками. Процентная ставка по кредиту— 17 % годовых. Общая площадь недвижимости 65 кв.м, стоимость – 2 000 000 руб.
По социальной норме на каждого человека положенного по 22 кв.м.
2х22= 44 кв. м
Среднерыночная стоимость 1 кв.м — 31 600 руб.
44х 31 600 = 1 390 400 руб. – номинальная стоимость жилья, исходя из которой рассчитывается субсидия.
Максимальный размер компенсации — 6% от стоимости жилья.
1 390 400 х 0,06 = 83 424 руб. – размер субсидии.
83 424:12 = 6 952 руб. — ежемесячные выплаты в течение одного года.
(Если бы процентная ставка по кредиту составляла 15 % готовых, то размер субсидии понизился бы до 69 520 руб.).
Право получения субсидии предоставляется только один раз. Господдержка предоставляется только в случаях участия заемщика в долевом строительстве или приобретения жилья в домах, сданных в эксплуатацию начиная с 2007 года (договор долевого строительства должен быть заключен не раньше апреля 2009 года). Данное право не распространяется на участников подпрограммы «О государственной поддержке ипотечного жилищного кредитования в Калининградской области», целевой программы «Жилище» на 2006-2010 годы» и целевой программы – «Обеспечение жильем молодых семей» (2003-2007 гг.)».
(Нет голосов) |