– Промсвязьбанк вошел в десятку банков, которые Центробанк назвал системно значимыми. Регулятор включил в список крупнейшие кредитные организации России, устойчивость которых оказывает влияние на рынок в целом. Банкиры такого масштаба ситуацию в экономике, безусловно, видят изнутри. Что вы думаете по поводу глубины нынешнего кризиса и перспектив выхода из него?

– Даже сейчас, спустя два года после первых «симптомов», сложно оценивать масштабы и длительность кризиса, в котором оказалась не только Россия, но и вся мировая экономика. Результаты четвертой волны совместного исследования Промсвязьбанка и «Опоры России» (Индекс опоры RSBI) показали, что деловая активность в сегменте малого и среднего предпринимательства во II квартале 2015 года продолжила падение. Однако темп этого падения постепенно замедляется. Уверенней всего себя чувствуют предприятия производственного сектора, тяжелей других — торговле. Однако эксперты уверены, что бизнес учится работать в новых условиях, которые требуют от предпринимателей дополнительных сил, если хотите, «смекалки» и упорства в борьбе за выживание на рынке.



В первую очередь перед бизнесом стоит задача оптимизации расходов. Это можно сделать за счет таких жестких мер, как сокращение персонала, изменение режима работы или отказ от социальных программ.
Есть более смелый вариант — освоить новую нишу, производить продукцию более дешевого ценового сегмента. Общеизвестно поведение потребителей в кризис: они снижают свои аппетиты и покупают «бюджетные» товары. Потому у компаний, которые быстро перестаиваются или уже перестроились, есть шанс не только на выживание, а, скажу больше, на развитие. Для тех, кто надеется пересидеть кризис, ничего не меняя, есть два варианта. Первый: если через полгода всё наладится, встряхнуться, встать на ноги и пойти дальше. Второй (ближе к реальности): если кризис будет достаточно долгим, как прогнозируют наши аналитики, то до светлого будущего инертные и негибкие компании могут и не дожить.

– Статус системно значимого банка – это не только престиж, но и определенные обязательства. Промсвязьбанк сотрудничает с государством в рамках программ поддержки предпринимательства, экспорта и т. д.?

– Безусловно. Хотя Промсвязьбанк — это частный банк, мы всегда и плотно сотрудничали с государством. В последнее время на уровне власти принят ряд значимых решений, направленных на развитие малых предприятий. Банк со своей стороны помогает воплотить эти планы в жизнь.

В августе Промсвязьбанк получил от Агентства страхования вкладов субординированный займ в размере 29,9 млрд руб. и был одобрен в качестве санатора Автовазбанка с предоставлением средств АСВ в размере 18,2 млрд руб. на 10 лет по ставке 0,51% годовых. Эти события еще сильнее укрепили позицию Промсвязьбанка.

В масштабных программах поддержки компаний Промсвязьбанк участвует как агент — мы сотрудничаем с МСП-банком (с которым, кстати, недавно установили электронный документооборот), а также с Агентством кредитных гарантий и ЭКСАР. Для банка такая схема работы безрисковая, так как кредиты покрываются государственными гарантиями. А для предпринимателя минимальные риски банка означают более низкие ставки по кредитам.

– Гарантии – это, безусловно, эффективный механизм, позволяющий снизить стоимость кредита для заемщика. А какие варианты финансирования доступны бизнесу, который по тем или иным причинам гарантиями воспользоваться не может? И какими критериями банк руководствуется при принятии решения, кого финансировать, а кого – нет.

– В условиях кризиса банки ужесточили риск-политику. Кредиты стали выдавать менее охотно. Если говорить о юридических лицах, при принятии решения о финансировании мы смотрим на финансовое состояние, залоги и т. д. Если мы видим потенциал в компании, то всегда идем навстречу бизнесу. Если же, компания находится в преддефолтном состоянии, то, несмотря на, возможно, дружеские отношения, не станем рисковать. Нужно понимать: самому предприятию в сложный момент тоже не нужна дополнительная нагрузка, и отказ в кредите конкретной компании не означает, что банк в принципе не готов финансировать бизнес в кризис. Мы готовы поддерживать «правильные», эффективные и перспективные компании.

Если говорить об отраслевых рисках, то в «красной зоне» — автомобильная и строительная отрасли. Промсвязьбанк избирательно подходит к вопросам кредитования автодилеров и девелоперов, так как спрос на квартиры и машины снижается.

Подчеркну, что в любом случае каждую заявку банк рассматривает в индивидуальном порядке. И поверьте, часто оказывается, что компании совсем не обязательно и не выгодно оформлять классический кредит. Брать деньги «в долг» можно в иных формах.

«Если мы видим потенциал в компании, то всегда идем ей навстречу. Кризис – это не конец света. Есть масса примеров бизнеса, стартовавшего в кризис».

– А какие альтернативы кредитам может предложить бизнесу Промсвязьбанк?

– Есть факторинг, финансирование внешнеэкономических контрактов за счет инструментов торгового финансирования, которое, кстати, на 1-2 % дешевле стандартных кредитов.

На факторинге хочу заострить внимание предпринимателей. В нестабильное время интерес поставщиков и производителей направлен в первую очередь на быстрое получение заемных средств, желательно без залога. В то же время покупатели продукции, наоборот, рассчитывают на приемлемые условия по отсрочке платежа. Потребностям всех участников торгового оборота факторинг отвечает идеально: одним банк дает деньги, другим — отсрочку. Неудивительно, что объемы факторинговых операций в кризис вырастают в разы.

Не секрет, что банковский сектор ужесточил требования к залоговому обеспечению. Факторинг был, есть и будет беззалоговым финансированием. В этом случае банк предоставляет финансирование день в день после отгрузки товара и самостоятельно управляет дебиторской задолженностью. Также немаловажно то, что договор факторинга бессрочный. Нет жестких ограничений ни в сроках, ни в суммах. Главный критерий для банка — это текущая хозяйственная деятельность поставщика и дебитора, т. е. наличие отгрузок и наличие оплат.

Начальник управления продаж филиальной сети департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Дмитрий Вишневский.

– Курс рубля и доллара в кризис – отдельная головная боль. Каким образом вы советуете бизнесу защищаться от валютных рисков?

– Если раньше мы могли прогнозировать курс на несколько месяцев, то сейчас затрудняемся сказать, что будет завтра. Волатильность валют колоссальная. День можно закончить с курсом 75 руб., а утро — начаться с 79 руб.
К счастью, существуют эффективные инструменты управления валютными рисками. Они направлены на защиту доходности бизнеса клиента, выполнение им бюджета и инвестиционных программ, повышение их рыночной капитализации в условиях предельно высокой ценовой и курсовой нестабильности.

Основными инструментами страхования (хеджирования) валютного риска являются форвард (поставочный или расчетный) — это договор о будущем курсе валютной сделки на определенную дату и опцион — это страховка от неблагоприятного изменения валютного курса. В первом случае стороны фиксируют курс, дату и объем операции. Во втором случае банку выплачивается страховая премия в обмен на гарантированный минимальный курс обмена валюты на конкретную дату.

Таким образом, страхование валютного риска помогает устранить или хотя бы минимизировать риск неблагоприятного изменения курса валюты путем заключения сделок на рынке производных финансовых инструментов. При этом неблагоприятные изменения цены валюты на рынке физических сделок компенсируются прибылью на срочном рынке.

Сегодня особенно важно, что хеджирование позволяет гарантировать своевременное выполнение взятых на себя финансовых обязательств. Этот инструмент увеличивает прозрачность и прогнозируемость будущих финансовых потоков, а также удерживает низкие цены без ущерба для прибыли.

Большой опыт хеджирование валютных и процентных рисков — это существенное преимущество Промсвязьбанка. На российском рынке не так много, четыре-пять, финансовых организаций, которые были бы сильны в этой сфере. Мы одними из первых ввели стандартную документацию для работы на финансовых ранках на основе наработок Национальной ассоциации участников фондового рынка и Национальной валютной ассоциации. Это позволяет достаточно быстро страховать риски клиента и банка одновременно.

Каждый случай мы рассматриваем отдельно, но в целом используем стандартные инструменты валютного и процентного хеджа. Каждая сделка фиксируется Центробанком, мы достаточно гибки в самих инструментах, у нас есть возможность делать такие продукты, которые никто в России не берется делать — сложноструктурированные деривативы.
Действительно, продукты управления финансовыми рынками позволяют клиентам прогнозировать и фиксировать курс сделки на определенную дату. Самые типичные сделки — это опционы и форвардные сделки.

Руководитель по продажам инструментов финансовых рынков Промсвязьбанка Андрей Скабелин.

– «Тихой гаванью» для большинства банков сегодня стал расчетный бизнес…

– Так и есть. Клиенты настроены экономить. А банк с помощью услуг расчетного бизнеса помогает компаниям оптимизировать расходы и даже зарабатывать на свободных средствах.
Сегодня можно, например, установить сплошной автоматический контроль над расходами компании, быстро зачислять и учитывать выручку: наличную и безналичную; а также вне зависимости от региона РФ и тут же ее использовать. У компаний появляются инструменты для грамотного структурирования денежных потоков, что дает существенную экономию на заемных средствах. И это лишь часть возможностей. Руководство компаний сейчас очень хорошо понимают, что если они не будут заниматься эффективностью внутренних бизнес процессов, то вскоре просто не выдержат давления рисков, расходов и конкурентов и уйдут с рынка. Транзакционные (расчетные) продукты — это и есть эффективность.

– Вы упомянули о существовании транзакционных продуктов, позволяющих клиенту не только сэкономить, но преумножить средства на счетах. Что именно имелось в виду?

– Во-первых, можно снова вспомнить о выгодном курсе валюты при конверсионных операциях. Во-вторых, речь идет о начислении процентов на остаток свободных средств. Рекомендую обратить внимание на такой продукт как пулинг (консолидация денежных средств). Причем пулинг может быть виртуальным, то есть фактически средства остаются в оперативном управлении и не перечисляются в банк, однако банк начисляет вам компенсацию на общую сумму. А банковский процент, как известно, напрямую связан с объемом остатков. Потому их суммирование дает существенную выгоду.

У нас имеются развитые технологические платформы, которые позволяют сегодня оказывать клиенту огромное количество услуг по оптимизации работы с собственными средствами. Речь идет о том, что с помощью высокотехнологичных инструментов расчетного бизнеса клиент может обеспечить резкое повышение управляемости собственным капиталом, а также ощутимо нарастить доходность собственных средств. Кроме того, мы помогаем клиентам существенно сократить внутренние риски, связанные с управлением финансами, и внешние риски, связанные с неблагоприятным воздействием тенденций валютного рынка.
Управляющий менеджер по транзакционному бизнесу Промсвязьбанка Ашот Бычков.

Отмечу, что в последнее время в условиях снижения прибыли от основной деятельности все больше клиентов Промсвязьбанка используют возможность зарабатывать на «ночных» остатках по счетам.

– И в заключение вопрос о специфике работы Промсвязьбанка с бизнесом в Калининградской области. Есть ли какие-то региональные особенности?

– Промсвязьбанк традиционно силен в обслуживании внешнеэкономической деятельности. У банка есть ряд абсолютно уникальных продуктов для импортеров и экспортеров, что для нашего региона очень актуально. Стоит отметить, что до недавнего времени Калининградская область практически целиком была ориентирована на импорт. И среди наших клиентов немало компаний, осуществляющих внешнеэкономическую детальность. Опыт в области ВЭД у Промсвязьбанка огромный. Мы являемся уполномоченным агентом валютного контроля и почти во всех городах присутствия Промсвязьбанка (и в Калининграде в том числе) есть специально выделенный штатный сотрудник, консультирующий по ВЭД. Для клиента это означает, что все его вопросы решаются строго в срок, а информация по всем вопросам предоставляется исчерпывающая.

Впрочем, скорость, профессионализм и комфорт клиента важны при оказании любой услуги — от оформления карты до проведения расчетной операции в интернет-банке. Мы делаем акцент на качественный клиентский сервис, и, уверен, это правильный ориентир. Спасибо всем компаниям, которые оценили нашу работу и выбрали Промсвязьбанк. За 20 лет существования банка мы вместе прошли не один кризис. И выстояли, став только сильнее.