Карл Дёнгес: Дания облегчит жизнь малым предпринимателям Калининграда
Господин Дёнгес, расскажите, пожалуйста, нашим читателям, кто Вы и почему принимаете участие в проекте EDSP?
Я изучал экономику в Гамбурге и Бонне, и затем, в течение 12 лет, работал в немецких и иностранных банках. Уже 15 лет я являюсь независимым консультантом немецких и европейских проектов по содействию развития экономики стран бывшего соцлагеря. В России я впервые побывал 10 лет назад во Владимире – с семинаром, посвященном контроллингу в банковской сфере. Затем последовали два многолетних европейских проекта в Астрахани и Москве. До моего участия в Программе EDSP я провел многочисленные семинары по финансированию малого и среднего бизнеса в сотрудничестве с Торгово-Промышленными Палатами в различных регионах России (Тверь, Тула, Калуга, Чебоксары, Саратов, Казань, Воронеж. Астрахань и т. д.). В Программе EDSP я участвую потому, что одной из его составных частей является финансовый подкомпонент, который нацелен на содействие развитию финансовой инфраструктуры в Калининградской и Псковской областях, а эта тема знакома мне не понаслышке. Считаю, что у меня есть определенный, наработанный годами опыт, который может быть востребован этим проектом.
Почему именно Правительство Дании приняло решение об оказании поддержки Калининграду и Пскову? И почему оно заинтересовано в создании программы помощи российскому малому бизнесу?
Во многих европейских странах существует программа поддержки соседних стран бывшего Восточного блока, которые после эпохи плановой экономики строят экономику рыночную. Россия и Дания – соседи, хотя и разделенные Балтийским морем. Естественно, обе страны заинтересованы в том, чтобы благодаря такой программе, как EDSP, укреплялись уже существующие хорошие отношения, и развивалось взаимовыгодное сотрудничество в сфере бизнеса. Программу развития добрососедских отношений Датское Министерство Иностранных Дел поддерживает с 2005 года. Это развитие осуществляется в сотрудничестве с региональной властью и бизнес-сообществом в двух уже упомянутых регионах, напрямую граничащих с Евросоюзом – в Псковской и Калининградской областях. Программа содействия экономическому развитию Калининградской и Псковской областей будет действовать до конца 2010 года.
В чем заключается цель Датской Программы, и какие основные направления она охватывает?
Цель всей Программы - улучшить условия жизни населения в обоих регионах благодаря развитию экономики и созданию новых рабочих мест. Это осуществляется, прежде всего, через доверительное сотрудничество со многими российскими учреждениями, ассоциациями, объединениями, школами, товариществами, неправительственными организациями и региональными администрациями. Мы надеемся, что начавшиеся улучшения будут иметь место и после окончания проекта, и предпринятые шаги будут продолжены нашими российскими партнерами. Это важно, прежде всего, потому, что за время проектного периода эта Программа не успеет реализовать свой потенциал полностью, и оценить воздействие проекта в полной мере можно будет только по прошествии двух-трех лет. Программа инициирует изменения, предлагает действия и побуждает к движению. Но успешным проект считается только тогда, когда после его завершения ничего не останавливается, а продолжает жить, развиваться и приносить результаты. Важно осознавать, что иногда, определив направление развития, мы действуем по принципу «сначала пробовать, а потом учиться на полученных уроках». В итоге, такой подход занимает много времени, и при этом изначально вся предпринимаемая деятельность находится под угрозой неудачи. Но для проектов с высокой неопределенностью внешних условий, таких, например, как корректировка приоритетов в региональной политике, изменение законодательной базы, изменение политики в отношении поддержки малого и среднего бизнеса, и т.п. – подобный подход оправдан и необходим, так как нужно обеспечить жизнеспособность проекта. Успех проекта заключается в том, чтобы настойчиво достигать цели и не останавливаться на достигнутом. Программа EDSP насчитывает всего 5 подкомпонентов, которые должны непосредственно и косвенно улучшать условия работы малого и среднего бизнеса и будет способствовать тому, чтобы развивать рынок труда и профессиональное образование в Калининграде и Пскове. В качестве руководителя проектной группы я ответственен только за один из пяти подкомпонентов. Задача моей проектной группы – улучшение доступа малых и средних предприятий к кредитованию, финансовому рынку вообще и банкам, в частности. Наша деятельность охватывает три сферы:
Я изучал экономику в Гамбурге и Бонне, и затем, в течение 12 лет, работал в немецких и иностранных банках. Уже 15 лет я являюсь независимым консультантом немецких и европейских проектов по содействию развития экономики стран бывшего соцлагеря. В России я впервые побывал 10 лет назад во Владимире – с семинаром, посвященном контроллингу в банковской сфере. Затем последовали два многолетних европейских проекта в Астрахани и Москве. До моего участия в Программе EDSP я провел многочисленные семинары по финансированию малого и среднего бизнеса в сотрудничестве с Торгово-Промышленными Палатами в различных регионах России (Тверь, Тула, Калуга, Чебоксары, Саратов, Казань, Воронеж. Астрахань и т. д.). В Программе EDSP я участвую потому, что одной из его составных частей является финансовый подкомпонент, который нацелен на содействие развитию финансовой инфраструктуры в Калининградской и Псковской областях, а эта тема знакома мне не понаслышке. Считаю, что у меня есть определенный, наработанный годами опыт, который может быть востребован этим проектом.
Почему именно Правительство Дании приняло решение об оказании поддержки Калининграду и Пскову? И почему оно заинтересовано в создании программы помощи российскому малому бизнесу?
Во многих европейских странах существует программа поддержки соседних стран бывшего Восточного блока, которые после эпохи плановой экономики строят экономику рыночную. Россия и Дания – соседи, хотя и разделенные Балтийским морем. Естественно, обе страны заинтересованы в том, чтобы благодаря такой программе, как EDSP, укреплялись уже существующие хорошие отношения, и развивалось взаимовыгодное сотрудничество в сфере бизнеса. Программу развития добрососедских отношений Датское Министерство Иностранных Дел поддерживает с 2005 года. Это развитие осуществляется в сотрудничестве с региональной властью и бизнес-сообществом в двух уже упомянутых регионах, напрямую граничащих с Евросоюзом – в Псковской и Калининградской областях. Программа содействия экономическому развитию Калининградской и Псковской областей будет действовать до конца 2010 года.
В чем заключается цель Датской Программы, и какие основные направления она охватывает?
Цель всей Программы - улучшить условия жизни населения в обоих регионах благодаря развитию экономики и созданию новых рабочих мест. Это осуществляется, прежде всего, через доверительное сотрудничество со многими российскими учреждениями, ассоциациями, объединениями, школами, товариществами, неправительственными организациями и региональными администрациями. Мы надеемся, что начавшиеся улучшения будут иметь место и после окончания проекта, и предпринятые шаги будут продолжены нашими российскими партнерами. Это важно, прежде всего, потому, что за время проектного периода эта Программа не успеет реализовать свой потенциал полностью, и оценить воздействие проекта в полной мере можно будет только по прошествии двух-трех лет. Программа инициирует изменения, предлагает действия и побуждает к движению. Но успешным проект считается только тогда, когда после его завершения ничего не останавливается, а продолжает жить, развиваться и приносить результаты. Важно осознавать, что иногда, определив направление развития, мы действуем по принципу «сначала пробовать, а потом учиться на полученных уроках». В итоге, такой подход занимает много времени, и при этом изначально вся предпринимаемая деятельность находится под угрозой неудачи. Но для проектов с высокой неопределенностью внешних условий, таких, например, как корректировка приоритетов в региональной политике, изменение законодательной базы, изменение политики в отношении поддержки малого и среднего бизнеса, и т.п. – подобный подход оправдан и необходим, так как нужно обеспечить жизнеспособность проекта. Успех проекта заключается в том, чтобы настойчиво достигать цели и не останавливаться на достигнутом. Программа EDSP насчитывает всего 5 подкомпонентов, которые должны непосредственно и косвенно улучшать условия работы малого и среднего бизнеса и будет способствовать тому, чтобы развивать рынок труда и профессиональное образование в Калининграде и Пскове. В качестве руководителя проектной группы я ответственен только за один из пяти подкомпонентов. Задача моей проектной группы – улучшение доступа малых и средних предприятий к кредитованию, финансовому рынку вообще и банкам, в частности. Наша деятельность охватывает три сферы:
- учреждение Кредитного Гарантийного Фонда в сотрудничестве с Правительством Калининградской области и Администрацией Псковской области;
- тренинги и техническая поддержка банков, которые хотели бы распространить свою кредитную деятельность на малые и средние предприятия;
- развитие кредитных товариществ и микрофинансирования с целью улучшения обеспечения финансами сельской области.
Вы могли бы подробнее остановиться на трех названных Вами направлениях деятельности? Для кого создается Кредитный Гарантийный Фонд, и кто конкретно имеет возможность использовать его ресурсы? Какие другие вопросы Вы намерены решать?
Кредитный Гарантийный Фонд создается для предприятий, представляющих малый и средний бизнес, и доступ к гарантиям будет открыт для них, как только Фонд начнет свою работу. Мы рассчитываем, что это случится осенью этого года. Кредитные гарантийные фонды уже работают в нескольких российских регионах. Практика показывает, что эти фонды облегчают доступ малых предприятий, страдающих проблемой недостатка залога, к кредитным деньгам. Фонд становится партнёром в отношениях банка и бизнеса, гарантируя своим капиталом до 50% от требуемой залоговой суммы по кредиту. Риск невозвратов существует всегда, но, к счастью, такие ситуации случаются крайне редко, так как банки внимательно следят за качеством своего кредитного портфеля. В итоге, в выигрыше оказываются все участники процесса. Банки – потому что они снижают риск, а малый бизнес – потому что не надо ломать голову над тем, где взять залоговое обеспечение, стоимость которого почти в 2 раза должно быть выше запрашиваемого займа. Как уже упоминалось выше, для всех банков региона, готовых к расширению кредитования малого и среднего бизнеса, будет открыт доступ к тренингам, и сотрудники этих банков для этого даже будут освобождаться от работы. Мы ожидаем, что банки усвоят новые методы, которые позволят им эффективно предоставлять кредиты по существующей сегодня минимальной их стоимости. В сфере оказания технической помощи банкам мы выберем на регион максимум двух партнеров, с которыми будем сотрудничать более тесно и в течение длительного промежутка времени. Мы намерены предложить здесь оказание четко специфицированной под конкретные условия помощи в технической области: при организации рабочего процесса, в информационных технологиях и в других областях. Третья сфера нашей деятельности предназначена для всех существующих, а также для только открываемых кредитных кооперативов. Эти микрофинансовые организации взаимной помощи граждан, являясь учреждениями с демократической структурой управления, требуют нашей особенной заботы.
Каковы ресурсы Гарантийного Фонда и планируется ли его увеличение?
Кредитный Гарантийный Фонд создается для предприятий, представляющих малый и средний бизнес, и доступ к гарантиям будет открыт для них, как только Фонд начнет свою работу. Мы рассчитываем, что это случится осенью этого года. Кредитные гарантийные фонды уже работают в нескольких российских регионах. Практика показывает, что эти фонды облегчают доступ малых предприятий, страдающих проблемой недостатка залога, к кредитным деньгам. Фонд становится партнёром в отношениях банка и бизнеса, гарантируя своим капиталом до 50% от требуемой залоговой суммы по кредиту. Риск невозвратов существует всегда, но, к счастью, такие ситуации случаются крайне редко, так как банки внимательно следят за качеством своего кредитного портфеля. В итоге, в выигрыше оказываются все участники процесса. Банки – потому что они снижают риск, а малый бизнес – потому что не надо ломать голову над тем, где взять залоговое обеспечение, стоимость которого почти в 2 раза должно быть выше запрашиваемого займа. Как уже упоминалось выше, для всех банков региона, готовых к расширению кредитования малого и среднего бизнеса, будет открыт доступ к тренингам, и сотрудники этих банков для этого даже будут освобождаться от работы. Мы ожидаем, что банки усвоят новые методы, которые позволят им эффективно предоставлять кредиты по существующей сегодня минимальной их стоимости. В сфере оказания технической помощи банкам мы выберем на регион максимум двух партнеров, с которыми будем сотрудничать более тесно и в течение длительного промежутка времени. Мы намерены предложить здесь оказание четко специфицированной под конкретные условия помощи в технической области: при организации рабочего процесса, в информационных технологиях и в других областях. Третья сфера нашей деятельности предназначена для всех существующих, а также для только открываемых кредитных кооперативов. Эти микрофинансовые организации взаимной помощи граждан, являясь учреждениями с демократической структурой управления, требуют нашей особенной заботы.
Каковы ресурсы Гарантийного Фонда и планируется ли его увеличение?
Для учреждения Кредитного Гарантийного Фонда в Калининграде для начала предусмотрено выделение капитала размером в 20 миллионов рублей, половина которого – 10 миллионов рублей – будет предоставлена датским правительством. Мы исходим из того, что этот Фонд может способствовать кредитованию экономики банками в размере 400 миллионов рублей. Это произойдет благодаря тому, что кредиты в промышленном секторе экономики будут в значительной части застрахованы гарантиями Фонда.
А что говорит европейский опыт? Имеются ли Гарантийные Фонды для малого бизнеса? Насколько это востребованный инструмент поддержки «малышей»?
Да, такие Кредитные Гарантийные Общества, или «Фонды», в Западной Европе существуют уже 150 лет, и сегодня, например, в Германии, они продолжают оставаться надежным инструментом развития экономической деятельности. Во многих странах бывшего соцлагеря за последние годы было создано несколько Гарантийных Фондов и информация об их работе, например, в Венгрии, Польше или Эстонии, говорит об актуальности и востребованности этого инструмента финансовой поддержки малого бизнеса.
Каковы условия развития подобных Фондов и развития регионального бизнеса с точки зрения законодательства?
Для подобных Фондов нет существенных законодательных ограничений. Они могут быть образованы как общество с ограниченной ответственностью, как акционерное общество или как здесь, в Калининграде, - автономное учреждение, собственником которого является Правительство Калининградской области. Кроме того, планируются обширные мероприятия, чтобы прозрачно проводить операции фонда. Для меня существенен вопрос, останется ли Фонд по окончании Программы EDSP экономически стабильным? Но я не сомневаюсь, что он на долгий срок может служить интересам экономики региона и областного руководства. Кредитный Гарантийный Фонд жизнеспособен, а значит, он – надолго.
А что говорит европейский опыт? Имеются ли Гарантийные Фонды для малого бизнеса? Насколько это востребованный инструмент поддержки «малышей»?
Да, такие Кредитные Гарантийные Общества, или «Фонды», в Западной Европе существуют уже 150 лет, и сегодня, например, в Германии, они продолжают оставаться надежным инструментом развития экономической деятельности. Во многих странах бывшего соцлагеря за последние годы было создано несколько Гарантийных Фондов и информация об их работе, например, в Венгрии, Польше или Эстонии, говорит об актуальности и востребованности этого инструмента финансовой поддержки малого бизнеса.
Каковы условия развития подобных Фондов и развития регионального бизнеса с точки зрения законодательства?
Для подобных Фондов нет существенных законодательных ограничений. Они могут быть образованы как общество с ограниченной ответственностью, как акционерное общество или как здесь, в Калининграде, - автономное учреждение, собственником которого является Правительство Калининградской области. Кроме того, планируются обширные мероприятия, чтобы прозрачно проводить операции фонда. Для меня существенен вопрос, останется ли Фонд по окончании Программы EDSP экономически стабильным? Но я не сомневаюсь, что он на долгий срок может служить интересам экономики региона и областного руководства. Кредитный Гарантийный Фонд жизнеспособен, а значит, он – надолго.
