Евгений Савескул: Мне жаль тех, кто попал в кредитную кабалу
Кризис не проходит, приближаются сроки возврата потребительских, целевых, ипотечных и прочих кредитов, которые были взяты в «докризисные» времена. Как специалист, находящийся на судебной «передовой» по кредитным делам, можете описать сегодняшнюю ситуацию и дать прогноз?
В ближайшее время суды ждет настоящая лавина дел по невыплатам потребительских и иных кредитов. Мой личный опыт это доказывает — если еще полгода назад «кредитных» судов у меня было 1-2 в день, то сегодня их уже 6-7, и это - только по одному из районов г. Калининграда. Все это - результат бума потребительского кредитования 2007-2008 годов и последствия наступившего кризиса.
Уже на сегодняшний день около 30% дел, рассматриваемых в судах - это иски банков по неоплаченным кредитам. На мой взгляд, судебным органам, возможно, даже придется расширять штат сотрудников, чтобы справиться с этим потоком дел. Иначе не будет времени и возможности всесторонне и полно рассматривать иные судебные дела.
Какие категории граждан, на Ваш взгляд, сейчас испытывают наибольшие проблемы с возвратами кредитов?
Основная причина проблем с возвратом кредитов сейчас — это потеря работы или снижение доходов. И большая часть кредитных судебных дел связана с предпринимательской деятельностью. Люди брали целевые кредиты на бизнес, на технику, на какое-либо оборудование, и суммы этих кредитов были куда серьезней, чем в потребительском кредитовании, и теперь, на общем фоне экономического спада, хуже всего приходится именно этой категории граждан.
Можете ли Вы выделить конкретное направление бизнеса, представители которого испытывают наибольшие трудности с возвратом кредитов?
У нас в Калининградской области особенно много судебных разбирательств по кредитам, связанным с автоперевозчиками. Люди брали в кредит грузовой транспорт и технику, надеясь на доходы от бизнеса, а теперь не знают как их отдавать. К тому же с 1 апреля, как известно, всем автоперевозчикам для работы через таможню по международным перевозкам необходимо переоформлять всю растаможенную на область технику на юридические лица, а это - дополнительная проблема, из-за которой они теряют свои доходы.
Если говорить о причинах, по которым у заемщиков возникают проблемы с погашением кредитов, то можно ли, на Ваш взгляд, выделить какие-то основные моменты?
Мне искренне жаль людей, которые, не подозревая о "коварных" планах банкиров, попались в финансовую ловушку, и вынуждены в одиночку сражаться с хорошо отлаженным механизмом по принудительному взысканию долгов с пенсионеров, вынужденных безработных, инвалидов и просто недостаточно юридически подготовленных граждан, которые были вовлечены в эту кредитную кабалу. Многие люди попались в этот кредитный капкан просто по недопониманию. Особенно это касается поручителей. На этом погорели многие. Один пришел к другому и попросил его стать поручителем по кредиту, и тот, ничего не подозревая , согласился, даже не зная и не задумываясь о том, какие последствия это могло за собой повлечь. А в итоге — человек оказывается в долговой яме, сам того не ожидая. Даже в моем личном опыте был такой случай — меня просили стать поручителем, но я, естественно, отказался. И у многих, наверняка, были такие примеры.
Есть ли какой-то способ мирным путем решить серьезную кредитную проблему для законопослусшного гражданина, попавшего в трудные обстоятельства?
Есть такое понятие — реструктуризация долга. Или предоставление так называемых «кредитных каникул». Банки вправе это сделать. Для этого может потребоваться справка о снижении доходов или дополнительный договор о залоге или поручителях, но банки идут сейчас на это крайне неохотно. Насколько я знаю, в Калининграде на такие условия для кредиторов (моих клиентов), на данный момент идут только "Альфабанк", "Бин Банк" и "Росбанк".
В условиях кризиса вопрос ипотеки - один из самых труднорешаемых. Какова на сегодняшний день ситуация с ипотечным кредитованием?
Конечно же, самое тяжелое сейчас — это ипотека. Люди просто остаются без квартир. Сколько было шумихи о том, что государство всех поддержит и спасет, а так ничего и не было сделано. АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию - прим.ред.) на сегодняшний день, на мой взгляд, для получения поддержки по ипотечному кредиту в случае снижения доходов выдвигает абсолютно абсурдные требования. Лично я не знаю ни одного человека, который сказал бы мне, что АИЖК помогло ему с ипотекой. Так что я не очень-то надеюсь на какую-либо поддержку со стороны нашего государства в вопросах кредитных проблем.
Могли бы Вы дать прогноз на развитие ситуации с проблемными кредитами на ближайшее время?
Стоит сразу сказать, что в грядущем массовом противостоянии банков и неплательщиков побеждать будут именно банки. Практика показывает, что суды, как правило, всегда удовлетворяют банковские иски и направляют исполнительные листы к судебным приставам. А как же иначе? Ведь кредиты действительно оформлялись, и, несмотря на убеждения в том, что со стороны государства и правительства предпринимаются меры по урегулированию кризисных последствий, в действительности проблемы должников - это их личные проблемы, и никому нет до них дела.
В ближайшее время суды ждет настоящая лавина дел по невыплатам потребительских и иных кредитов. Мой личный опыт это доказывает — если еще полгода назад «кредитных» судов у меня было 1-2 в день, то сегодня их уже 6-7, и это - только по одному из районов г. Калининграда. Все это - результат бума потребительского кредитования 2007-2008 годов и последствия наступившего кризиса.
Уже на сегодняшний день около 30% дел, рассматриваемых в судах - это иски банков по неоплаченным кредитам. На мой взгляд, судебным органам, возможно, даже придется расширять штат сотрудников, чтобы справиться с этим потоком дел. Иначе не будет времени и возможности всесторонне и полно рассматривать иные судебные дела.
Какие категории граждан, на Ваш взгляд, сейчас испытывают наибольшие проблемы с возвратами кредитов?
Основная причина проблем с возвратом кредитов сейчас — это потеря работы или снижение доходов. И большая часть кредитных судебных дел связана с предпринимательской деятельностью. Люди брали целевые кредиты на бизнес, на технику, на какое-либо оборудование, и суммы этих кредитов были куда серьезней, чем в потребительском кредитовании, и теперь, на общем фоне экономического спада, хуже всего приходится именно этой категории граждан.
Можете ли Вы выделить конкретное направление бизнеса, представители которого испытывают наибольшие трудности с возвратом кредитов?
У нас в Калининградской области особенно много судебных разбирательств по кредитам, связанным с автоперевозчиками. Люди брали в кредит грузовой транспорт и технику, надеясь на доходы от бизнеса, а теперь не знают как их отдавать. К тому же с 1 апреля, как известно, всем автоперевозчикам для работы через таможню по международным перевозкам необходимо переоформлять всю растаможенную на область технику на юридические лица, а это - дополнительная проблема, из-за которой они теряют свои доходы.
Если говорить о причинах, по которым у заемщиков возникают проблемы с погашением кредитов, то можно ли, на Ваш взгляд, выделить какие-то основные моменты?
Мне искренне жаль людей, которые, не подозревая о "коварных" планах банкиров, попались в финансовую ловушку, и вынуждены в одиночку сражаться с хорошо отлаженным механизмом по принудительному взысканию долгов с пенсионеров, вынужденных безработных, инвалидов и просто недостаточно юридически подготовленных граждан, которые были вовлечены в эту кредитную кабалу. Многие люди попались в этот кредитный капкан просто по недопониманию. Особенно это касается поручителей. На этом погорели многие. Один пришел к другому и попросил его стать поручителем по кредиту, и тот, ничего не подозревая , согласился, даже не зная и не задумываясь о том, какие последствия это могло за собой повлечь. А в итоге — человек оказывается в долговой яме, сам того не ожидая. Даже в моем личном опыте был такой случай — меня просили стать поручителем, но я, естественно, отказался. И у многих, наверняка, были такие примеры.
Есть ли какой-то способ мирным путем решить серьезную кредитную проблему для законопослусшного гражданина, попавшего в трудные обстоятельства?
Есть такое понятие — реструктуризация долга. Или предоставление так называемых «кредитных каникул». Банки вправе это сделать. Для этого может потребоваться справка о снижении доходов или дополнительный договор о залоге или поручителях, но банки идут сейчас на это крайне неохотно. Насколько я знаю, в Калининграде на такие условия для кредиторов (моих клиентов), на данный момент идут только "Альфабанк", "Бин Банк" и "Росбанк".
В условиях кризиса вопрос ипотеки - один из самых труднорешаемых. Какова на сегодняшний день ситуация с ипотечным кредитованием?
Конечно же, самое тяжелое сейчас — это ипотека. Люди просто остаются без квартир. Сколько было шумихи о том, что государство всех поддержит и спасет, а так ничего и не было сделано. АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию - прим.ред.) на сегодняшний день, на мой взгляд, для получения поддержки по ипотечному кредиту в случае снижения доходов выдвигает абсолютно абсурдные требования. Лично я не знаю ни одного человека, который сказал бы мне, что АИЖК помогло ему с ипотекой. Так что я не очень-то надеюсь на какую-либо поддержку со стороны нашего государства в вопросах кредитных проблем.
Могли бы Вы дать прогноз на развитие ситуации с проблемными кредитами на ближайшее время?
Стоит сразу сказать, что в грядущем массовом противостоянии банков и неплательщиков побеждать будут именно банки. Практика показывает, что суды, как правило, всегда удовлетворяют банковские иски и направляют исполнительные листы к судебным приставам. А как же иначе? Ведь кредиты действительно оформлялись, и, несмотря на убеждения в том, что со стороны государства и правительства предпринимаются меры по урегулированию кризисных последствий, в действительности проблемы должников - это их личные проблемы, и никому нет до них дела.
