Владимир Петунин: Межбанковский рынок в регионе замер
Как отражается финансовый кризис на деятельности региональных коммерческих банков?
В настоящее время из 51 кредитной организации в Калининградской области насчитывается 10 региональных коммерческих банков. Мировой финансовый кризис сказывается на деятельности банковской системы как России, так и региона. Как известно, происходит отток иностранного капитала с фондового рынка, и котировки некоторых российских компаний падают вниз на 30%, западные банки уже не предоставляют своим российским коллегам долгосрочных и дешевых кредитов как раньше, нефть дешевеет и т. д. Все эти факторы приводят к недостатку ликвидности, т. е. денежных ресурсов, без чего банки не могут работать.
За счет чего можно восполнить дефицит денежных ресурсов?
За счет заимствования денег у государства, населения и за счет оптимизации собственной деятельности, ускорения взыскания долгов, сокращения расходов и т. д. Как мы знаем, федеральные власти, Банк России много делают для того, чтобы минимизировать последствия мирового финансового кризиса. Это предоставление 1,5 трл. руб. «Сбербанку», «ВТБ», и «Газпромбанку» на долгосрочной основе, уменьшение Банком России объемов резервирования и возможность предоставления кредитов коммерческим банкам без обеспечения и т. д.
Как растёт стоимость заимствований для банков? Все ли банки пересматривают программы кредитования, ужесточают требования к заёмщикам, повышают ставки?
Все эти мероприятия касаются банков с участием государства либо крупных банков, сосредоточенных в Москве. Московские банки увеличивают ставки по вкладам населения, чтобы привлечь их и восполнить недостаток ресурсов. Ставки по межбанковским кредитам в Москве достигали в последние недели 18-20% годовых по рублям.
В связи с подорожанием ресурсов повышаются и ставки по кредитам. Так, Сбербанк России поднял ставки кредитования в рублях на 2,5%, в валюте – на 1,5%. Естественно, банки ужесточают требования к заемщикам, чтобы избежать возможных потерь. Таковы тенденции на финансовом рынке.
Эти же тенденции присущи и региональному банковскому сектору. Конечно, ставки по вкладам населения и кредитам будут расти и у нас, ужесточатся требования к заемщикам, возможно снижение объемов отдельных видов кредитования.
Какова вероятность сокращения количества банков в нашем регионе? Наблюдается ли отток вкладов населения?
Региональные банки Калининградской области работают на финансовом рынке от 15 до 19 лет. За этот период пережили кризис 1998 и 2004 годов. Это доказывает тот факт, что у руля банков стоят профессионально грамотные и опытные люди, принимающие решения, адекватные сложившимся экономическим условиям. По нашему мнению, этот кризис не повлияет на число региональных банков. Если их количество и уменьшится, то не по причине разразившегося кризиса, а по решению акционеров о слиянии либо присоединении к другой кредитной организации, т. е. никто из вкладчиков и клиентов банка при этом не пострадает. Да, межбанковский рынок в регионе замер. Но все региональные банки финансово устойчивы, нет оттока вкладов и кризиса неплатежей.
Какие задачи перед региональной властью возникают в связи с проблемами финансового рынка?
Основная тяжесть борьбы с финансовым кризисом, конечно, ляжет на федеральные структуры. Только они своими решениями могут помочь банкам получить ресурсы, используя возможности Банка России и различных фондов, используя право законодательной инициативы внести в Государственную Думу РФ проект закона об увеличении суммы страхования вкладов до 700000 рублей и т. д. У регионального Правительства такой возможности нет.
На наш взгляд, задача регионального Правительства состоит в том, чтобы всемерно поддерживать усилия федеральных властей на местах и оказания помощи бизнесу в рамках уже действующих программ, как то - создание гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса, программы «Молодая семья» и т. д.
В любой кризисной ситуации важно сохранять выдержку и спокойствие, не поддаваться панике, чтобы вовремя купировать возможный ажиотаж по оттоку вкладов населения из банков, чтобы это не привело к каким-то кризисным проявлениям. На наш взгляд, это то, чем властные структуры могут реально помочь предотвратить кризисные явления в регионе.
Как Вы оцениваете распоряжение Правительства РФ через ВТБ направить в коммерческие банки дополнительные ресурсы для поддержки кредитования агропрома, стройиндустрии, транспортных проектов? Как это будет работать на региональном уровне?
Конечно, все меры по борьбе с финансовым кризисом, принимаемые правительством РФ и Банком России, как то - кредитование банков, увеличение объема гарантий до 700000 руб. по вкладам населения, скажется положительно в нашем регионе. Бизнес будет кредитоваться, большая часть вкладчиков будет спокойна за свои сбережения, находящиеся в банках. Как показывает опыт прохождение кризисных явлений 1998 и 2004 годов, главное - сохранение спокойствия. В стране, да и в мире в целом, оперативно принимаются все возможные меры по ослаблению отрицательных последствий финансового кризиса.
В настоящее время из 51 кредитной организации в Калининградской области насчитывается 10 региональных коммерческих банков. Мировой финансовый кризис сказывается на деятельности банковской системы как России, так и региона. Как известно, происходит отток иностранного капитала с фондового рынка, и котировки некоторых российских компаний падают вниз на 30%, западные банки уже не предоставляют своим российским коллегам долгосрочных и дешевых кредитов как раньше, нефть дешевеет и т. д. Все эти факторы приводят к недостатку ликвидности, т. е. денежных ресурсов, без чего банки не могут работать.
За счет чего можно восполнить дефицит денежных ресурсов?
За счет заимствования денег у государства, населения и за счет оптимизации собственной деятельности, ускорения взыскания долгов, сокращения расходов и т. д. Как мы знаем, федеральные власти, Банк России много делают для того, чтобы минимизировать последствия мирового финансового кризиса. Это предоставление 1,5 трл. руб. «Сбербанку», «ВТБ», и «Газпромбанку» на долгосрочной основе, уменьшение Банком России объемов резервирования и возможность предоставления кредитов коммерческим банкам без обеспечения и т. д.
Как растёт стоимость заимствований для банков? Все ли банки пересматривают программы кредитования, ужесточают требования к заёмщикам, повышают ставки?
Все эти мероприятия касаются банков с участием государства либо крупных банков, сосредоточенных в Москве. Московские банки увеличивают ставки по вкладам населения, чтобы привлечь их и восполнить недостаток ресурсов. Ставки по межбанковским кредитам в Москве достигали в последние недели 18-20% годовых по рублям.
В связи с подорожанием ресурсов повышаются и ставки по кредитам. Так, Сбербанк России поднял ставки кредитования в рублях на 2,5%, в валюте – на 1,5%. Естественно, банки ужесточают требования к заемщикам, чтобы избежать возможных потерь. Таковы тенденции на финансовом рынке.
Эти же тенденции присущи и региональному банковскому сектору. Конечно, ставки по вкладам населения и кредитам будут расти и у нас, ужесточатся требования к заемщикам, возможно снижение объемов отдельных видов кредитования.
Какова вероятность сокращения количества банков в нашем регионе? Наблюдается ли отток вкладов населения?
Региональные банки Калининградской области работают на финансовом рынке от 15 до 19 лет. За этот период пережили кризис 1998 и 2004 годов. Это доказывает тот факт, что у руля банков стоят профессионально грамотные и опытные люди, принимающие решения, адекватные сложившимся экономическим условиям. По нашему мнению, этот кризис не повлияет на число региональных банков. Если их количество и уменьшится, то не по причине разразившегося кризиса, а по решению акционеров о слиянии либо присоединении к другой кредитной организации, т. е. никто из вкладчиков и клиентов банка при этом не пострадает. Да, межбанковский рынок в регионе замер. Но все региональные банки финансово устойчивы, нет оттока вкладов и кризиса неплатежей.
Какие задачи перед региональной властью возникают в связи с проблемами финансового рынка?
Основная тяжесть борьбы с финансовым кризисом, конечно, ляжет на федеральные структуры. Только они своими решениями могут помочь банкам получить ресурсы, используя возможности Банка России и различных фондов, используя право законодательной инициативы внести в Государственную Думу РФ проект закона об увеличении суммы страхования вкладов до 700000 рублей и т. д. У регионального Правительства такой возможности нет.
На наш взгляд, задача регионального Правительства состоит в том, чтобы всемерно поддерживать усилия федеральных властей на местах и оказания помощи бизнесу в рамках уже действующих программ, как то - создание гарантийного фонда по поддержке малого и среднего бизнеса, программы «Молодая семья» и т. д.
В любой кризисной ситуации важно сохранять выдержку и спокойствие, не поддаваться панике, чтобы вовремя купировать возможный ажиотаж по оттоку вкладов населения из банков, чтобы это не привело к каким-то кризисным проявлениям. На наш взгляд, это то, чем властные структуры могут реально помочь предотвратить кризисные явления в регионе.
Как Вы оцениваете распоряжение Правительства РФ через ВТБ направить в коммерческие банки дополнительные ресурсы для поддержки кредитования агропрома, стройиндустрии, транспортных проектов? Как это будет работать на региональном уровне?
Конечно, все меры по борьбе с финансовым кризисом, принимаемые правительством РФ и Банком России, как то - кредитование банков, увеличение объема гарантий до 700000 руб. по вкладам населения, скажется положительно в нашем регионе. Бизнес будет кредитоваться, большая часть вкладчиков будет спокойна за свои сбережения, находящиеся в банках. Как показывает опыт прохождение кризисных явлений 1998 и 2004 годов, главное - сохранение спокойствия. В стране, да и в мире в целом, оперативно принимаются все возможные меры по ослаблению отрицательных последствий финансового кризиса.
