Какие документы необходимо предоставить, насколько сжаты сроки рассмотрения обращений и почему в займе могут отказать. Обзор RUGRAD.EU.

Льготное финансирование — одна из наиболее востребованных мер поддержки для предприятий малого и среднего бизнеса в Калининградской области. В 2020 году центром «Мой бизнес» выдано 140 микрозаймов на сумму 258,6 млн руб. По словам директора центра Кирилла Лило, «это не окончательная цифра». «Сейчас в работе более 50 заявок. Понятно, что всё обработать до конца года мы не сможем. Окончательные итоги подведем уже после новогодних праздников», — уточняет Лило.

Максимальные займы в 5 млн руб. получили 23 предприятия, причем половина — это производственные предприятия. Минимальные в 100 тыс. руб. получили 24 компании, в основном работающие в сфере розничной торговли или услуг.

Несмотря на востребованность этой меры поддержки у представителей МСП, фонд предоставляет микрозаймы с 2013 года. По словам заместителя директора по финансовому блоку центра «Мой бизнес» Жанны Янберг, «только в этом году начали предоставлять их в достаточно больших объемах в связи с тем, что получили значительное финансирование из бюджета». «Основная суть этой поддержки в том, что это льготное финансирование под льготную процентную ставку. Часто мы поддерживаем тех предпринимателей, которые не могут получить кредит в банке», — комментирует Янберг. 

В 2018 году было выдано 48 займов на 68,5 млн руб., в 2019 году — 46 займов на 110,7 млн руб.

Относительно сумм и целей, на которые представители МСП запрашивают льготное финансирование, «то каждый заемщик этот инструмент поддержки использует по-разному». «Кто-то берет под конкретный краткосрочный проект, кто-то его использует как инвестиционное финансирование на более долгий срок для покупки оборудования, кто-то — на пополнение оборотных средств или выплату заработной платы сотрудникам. Есть предприятия, которые повторно берут займы. К примеру, компания, занимающаяся отделкой и ремонтом помещений. Она берет заем по 300–400 тыс. руб., быстро его гасит и берет новый», — рассказывает Кирилл Лило. 

«То, что многие обращаются к нам повторно, говорит о том, что эта мера востребована, полезна и удобна для предпринимателей. Из всех поданных заявок у нас было 11 отказов. На самом деле это небольшой процент. Отказы в основном по недостаточности залогового обеспечения, финансовым составляющим, по деловой репутации», — отмечает Жанна Янберг.

Микрозаймы могут получить компании из совершенно различных отраслей. Основные критерии: быть в реестре субъектов МСП, иметь действующий бизнес (не менее 3 месяцев) в Калининградской области, обеспечение (залог и/или поручительство), а также результаты финансово-хозяйственной деятельности должны соответствовать методике оценки кредитоспособности малых и средних предприятий. Но если раньше доля предприятий из сферы торговли была самой большой, то в прошлом и текущем годах структура заемщиков поменялась. 

«Появилось много предприятий производственного сектора и переработки, строительные компании, небольшие сельхозпроизводители, предприятия, осуществляющие деятельность в сфере перевозок, как грузовых, так и пассажирских. Сфера гостеприимства: общепит, гостиницы, отели, а также услуги: IT, салоны красоты, сдача недвижимости в аренду, — это компании, наиболее пострадавшие от пандемических ограничений 2020 года», — комментирует Кирилл Лило.  

Заем выдается на срок от 3 до 36 месяцев под 4,25 % годовых. Льготная ставка 2,125 % установлена для социальных предпринимателей и субъектов МСП, работающих на территории моногорода Янтарный. В виде аннуитентных платежей возможна отсрочка платежа по основному долгу до 6 месяцев. С момента подачи в фонд оформленной заявки решение принимается в течение 15 рабочих дней. 

«После получения полного комплекта документов в течение одного-двух дней мы рассматриваем документы и принимаем решения о предоставлении микрозайма», — рассказывает Жанна Янберг, отмечая, что в случае с залоговым микрозаймом рекомендуется обратиться в оценочные компании для получения отчета об оценке. «К этому времени вы уже имеете на руках предварительное положительное решение о предоставлении микрозайма. После предоставления отчета об оценке мы полностью утверждаем микрозайм, подписываем договор, и выдаем деньги на счет в банке», — говорит Янберг.

Программы льготного финансирования актуальны и для плательщиков НПД, количество которых в регионе постоянно растет. «Только на начало декабря было зарегистрировано более 8 тыс. самозанятых, и до конца года их будет еще больше», — уточняет Лило, поясняя, что для этой категории заемщиков есть программа «Старт», где сумма займа от 30 до 100 тыс. руб.

«Программы очень доступные, потому что предприниматель сегодня регистрируется как самозанятый, а завтра уже может подавать заявку на меры поддержки, в том числе и на получение льготного микрозайма. Даже не требуется подтверждение доходов. На сегодняшний день мы уже выдали 20 займов», — резюмирует директор центра «Мой бизнес».  

Текст: Алена Иванова
Фото: Юлия Власова, mbkaliningrad.ru