До 20 % калининградских заявителей на федеральный невозвратный кредит получили отказ. Наиболее частые причины — несоответствие ОКВЭД и неудовлетворительное финансовое состояние заемщиков.

Потенциально невозвратный кредит под 2 % годовых стал самой востребованной мерой поддержки для регионального бизнеса. Этот заем по спросу перекрыл даже региональную и федеральную безвозмездные субсидии, выдающиеся под фонд оплаты труда. Причина популярности — параллельно с его появлением расшили список получателей по видам деятельности (ОКВЭД) и суммы гораздо больше субсидированных выплат. По данным аппарата уполномоченного по защите прав предпринимателей в Калининградской области, на 17 июня представители регионального бизнеса подали 1489 заявок на новую помощь на общую сумму 4,16 млрд руб.

«Мера настолько востребована, что федеральные власти решили увеличить размер программы с 250 млрд до 350 млрд руб. А в своем послании от 23 июня президент предложил выделить еще 100 млрд руб. на льготные кредиты под 2 %. Изначально были сигналы, что по ряду банковских организаций может не хватить лимитов. Но на данный момент мы получаем подтверждения, что кредиты выдаются. Уже одобрено 1048 обращений на сумму 2,18 млрд руб. Фактически выдано 806,3 млн руб. Остальные обращения в стадии рассмотрения. Отказано в кредите 143 компаниям на сумму 506 млн руб. По причинам отказов официальной информации нет», — рассказала RUGRAD.EU региональный бизнес-омбудсмен Светлана Нижегородова, отметив, что отказы составляют примерно до 20 %.

Наиболее частые причины отказов — это несоответствие ОКВЭД, неудовлетворительное финансовое состояние заемщика и отказы без объяснения причин, а также возможности представить объяснения или оспорить данный вывод. «Ряд банков проверяет финансовое состояние заемщиков: отрицательные чистые активы, убытки прошлых периодов. Такие требования банки предъявляют своим заемщикам при выдаче обычных кредитов, не прогарантированных государством, не участвующих в мерах поддержки. Поэтому хотелось бы более лояльного подхода к заемщикам в такой кризисной ситуации», — уточнила бизнес-омбудсмен. 

Руководство калининградского ООО «Открытая кухня» подало заявку на получение кредита под 2 %, но получило отказ. По словам генерального директора компании, осуществляющей деятельность в сфере общественного питания (ОКВЭД 56.10) и входящей в перечень наиболее пострадавших от пандемии отраслей, Станислава Кашинского, заявка была подана еще в конце мая и примерно через пять дней, был получен отказ в предоставлении заема — по формальным причинам. После длительных выяснений бизнесмену удалось получить несколько возможных версий отказа.

«От сотрудников разного уровня кредитного учреждения мне поступала различная информация. Менеджеры «не знали» причин отказа, потом указывали на «какие-то» проблемы и, наконец, отрицательную отчетность прошлого периода. Что до баланса, то да, итог за 2019 год был отрицательным, но никто не обратил внимания на инвестиции, которые повлияли на это. Банк просто не стал сколь бы то ни было изучать отчетность, отказав без реальной на то причины», — рассказывает предприниматель, отмечая, что обратиться за данной мерой поддержки его вынудило бедственное положение.

«Мы не работаем с конца марта. Иначе бы я вряд ли обратился за этим кредитом. Персонал сохранен в полном объеме. Кроме этого, мы платим аренду. Но у нас понимающий собственник, и мы в период пандемии платим процент от валовой выручки, которая упала на 90–95 %», — комментирует Станислав Кашинский.

Предприниматель добавил, что они буду подавать документы на кредит повторно, но уже в другой банк: «Более того, я намерен проститься с данным банком как основным финансовым партнером. Я считаю, что государственная поддержка сферы общепита, гарантированная правительством, не для того, чтобы в ней отказывал всего лишь ее оператор, каковым является банк. И отказывал без видимой и очевидной причины. Кроме того, здесь и вопрос отношения как к клиенту. Если банк позволяет себе лгать, недоговаривать, вводить в заблуждение, то зачем же такие деловые отношения». На данный момент ООО «Открытая кухня» получило только региональные и федеральные субсидии на фонд оплаты труда (за апрель и май).

Кроме того, в программе кредитования 2 % годовых участвуют вдвое меньшее число финансовых организаций по сравнению с выдачей кредитов под 0 % — всего около 20 банков. Различен и пакет запрашиваемых документов, например, в одном из банков он включает 30 позиций, в других — всего 5–6 пунктов. «Постановление правительства РФ № 696 по этой мере поддержки очень много моментов отдает, по сути, на откуп кредитным учреждениям. А у каждого банка своя внутренняя политика и, соответственно, свой пакет документов и риски. Но это мера поддержки, и она по большей части прогарантирована ВЭБ, и там определены риски банков», — добавила Светлана Нижегородова, уточнив, что «разговаривала с банковскими служащими, и они говорят, что это достаточно трудоемкая по исполнению операция, поскольку идет работа по оформлению огромного количества относительно небольших по суммам кредитов». 

«Если заемщик выполнит все условия и подпадет под субсидию, то банку все затраты компенсирует государство. Вопрос в том, и он есть и у бизнеса в том числе, что если по каким-то причинам заемщик не сможет выполнить условия. Тем более что там есть ряд условий, правоприменение которых не понятно даже бизнесу. Если предприниматель не выполнил условия по кредиту, то он превращается в обычный кредит по стандартной ставке (12–15 %), и риск возврата этого кредита остается на банке. Предпринимателям, берущим этот заем, я советую, с одной стороны, быстрее выбирать эти деньги, с другой — обязательно совместно с бухгалтером, финансистом оценить реальность выполнения этих условий», — резюмировала бизнес-омбудсмен.    

Текст: Алена Иванова
Фото: RUGRAD.EU, предоставлены собеседниками