Главный итог печального юбилея: дело о банкротстве банка рассматривается пять лет, и конца этому не видно.

По имеющимся оценкам, до 45 млрд руб. бесследно исчезли в «черной дыре» бесславно ушедшего в прошлое «Инвестбанка», что стало предметом расследования уголовных дел следователями и оперативниками столичного УВД. Данный объем средств представляет собой разницу между реальной стоимостью активов и величиной обязательств перед кредиторами, обнаруженной в процессе банкротства финансового учреждения.

С марта 2017 года Арбитражный суд Москвы рассматривает дело о привлечении к субсидиарной ответственности лиц, контролировавших «Инвестбанк». Подавшее иск Агентство по страхованию вкладов (конкурсный управляющий банка-банкрота) пытается таким образом взыскать с них исчезнувшие миллиарды, чтобы завершить расчеты с кредиторами. Пока безуспешно. Среди ответчиков — бывшая на момент банкротства председателем правления банка Ольга Боргардт, ее предшественник на этом посту Константин Корищенко и фактический владелец «Инвестбанка» Сергей Мастюгин.

Боргардт и Мастюгин сейчас отбывают наказание в колониях общего режима, будучи осужденными по другому уголовному делу, связанному с хищениями и растратами активов «Инвестбанка». Вменить в вину им удалось лишь два эпизода: было доказано, что они незаконно вывели со счетов 1,5 млрд руб., принадлежащих Фонду содействия реформирования ЖКХ. Кроме того, Мастюгин, буквально накануне краха дал распоряжение Боргардт снять обременение с ценных бумаг на 800 млн руб., заложенных подконтрольной ему фирмой в качестве обеспечения выданного кредита. То есть по факту эти средства также были выведены из активов банка. Ольга Боргардт получила наказание в виде 6 лет лишения свободы, Сергей Мастюгин — 8 лет. Находясь за решеткой оба, продолжают обжаловать приговор, считая свою вину недоказанной.  В числе прочих аргументов защитник Ольги Боргардт ссылается на ее незнание о критическом финансовом положении банка, что выглядит особенно трогательно.

Корищенко до своего прихода в «Инвестбанк» занимал такие знаковые посты, как должность заместителя председателя Центрального банка РФ (2002–2008 гг.) и президента Московской межбанковской валютной биржи (2008–2010 гг.). То ли сработал профессиональный опыт и чутье, то ли сыграли роль еще какие-то обстоятельства, но он покинул пост председателя правления «Инвестбанка» в сентябре 2013, за три месяца до краха, проработав всего год после назначения — вместо пяти лет, определенных контрактом. Сегодня он заведует кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга в РАНХиГС при президенте РФ.

Его коллега Александр Хандруев, заведующий кафедрой финансов, денежного обращения и банковского дела все в том же РАНХиГС, входил в наблюдательный совет «Инвестбанка» и также привлекается АСВ к субсидиарной ответственности.

Параллельно с арбитражным процессом идет предварительное следствие по уголовному делу о преднамеренном банкротстве ОАО «Инвестбанк». В ходе конкурсного производства было установлено, что на протяжении двух лет до отзыва лицензии контролирующими банк лицами принимались решения о выдаче кредитов фирмам-однодневкам, которые по факту вообще не вели никакой деятельности или же она была несопоставима с масштабами кредитования. Предоставляемые залоги в виде имущества и ценных бумаг оказались «пустышками», а действительно ценное имущество, включая денежные средства, выводилось из банка.

Анализ отчета АСВ «Об итогах инвентаризации имущества ОАО «Инвестбанк» от 16.01.2015» показывает, что к выдаче займов это финансовое учреждение подходило, мягко говоря, странно. В разделе отчета «Кредиты предприятиям и организациям, в т. ч. более 1 млн руб.»  значится 797 контрагентов. При этом в 55 случаях инвентаризация обнаружила расхождения в данных бухгалтерской отчетности и фактическим наличием средств (то есть отсутствовали банковские документы, подтверждающие выдачу кредита). 29 таким фирмам выданы кредиты свыше 10 млн руб.

В числе крупнейших заемщиков данной группы (кредиты от 100 до 200 млн руб.) из 7 организаций в настоящее время осталось лишь две действующих. Остальные либо были ликвидированы вскоре после краха «Инвестбанка», либо находятся в процессе ликвидации в настоящее время. Практически у всех — классические признаки фирм-однодневок: юридические адреса были в местах массовой регистрации, генеральные директора руководили десятками компаний, в налоговую инспекцию подавались недостоверные сведения.

Резонный вопрос — откуда банк брал деньги для вброса в «черную дыру» своего кредитного портфеля? Источник был традиционный: средства доверчивого населения. По данным ЦБ РФ, в начале 2012–го (года, предшествовавшего краху) соотношение привлеченных средств физических лиц и корпоративных кредитов было 30,15 млрд руб. к 25,32 млрд руб. Одни только калининградские вкладчики-физлица внесли на счета «Инвестбанка» 12 млрд руб. (для сравнения — таков объем годового бюджета областного центра).

Нельзя сказать, что регулятор при этом бездействовал: Центробанк выражал сомнения в качестве кредитного портфеля и выдвигал требования по доначислению резервов. Однако введенные незадолго до отзыва лицензии ограничения отдельных операций, в том числе по вкладам, не стабилизировали ситуацию, а наоборот, без притока новых вложений «плохие» активы оказались не способны генерировать доход для выплаты процентов по уже размещенным вкладам.

Всё это время «Инвестбанк» отчитывался перед регулятором (в том числе предоставляя обязательные аудиторские заключения) о соблюдении всех нормативов. Позже, указывая причины отзыва лицензии, Банк России отметит недостоверность финансовой и бухгалтерской отчетности. Компания, которая проводила аудит, — ООО «Финэкспертиза» — тогда вошла в топ самых «близоруких» проверяющих, просмотревших проблемы в потерпевших крах банках. Сегодня она является официальным аудитором Банка России.

Не стоит осуждать обычных граждан за излишнюю доверчивость: ставки по вкладам в «Инвестбанке» выглядели привлекательно, шла массированная реклама, офисы открывались один за другим. Кроме Калининградской области, Москвы и Санкт-Петербурга работали отделения еще в 25 регионах по всей России.

Другое дело — неосмотрительность руководства госорганизаций и властей всех уровней. Один из крупнейших кредиторов банка — воронежский концерн «Созвездие», потерявший 2,5 млрд руб. Здесь интересен комментарий эксперта о возможных причинах перехода сверхмощного оборонного предприятия на обслуживание в банк, даже и близко не входящий в первую десятку. По мнению бывшего заместителя председателя правления Сбербанка Александра Соловьева, как правило, с небольшими банками работают те структуры, в руководстве которых есть заинтересованные менеджеры. «Либо они держат там под высокие проценты вклады как физлица, либо проводят сомнительные операции, которые не пропустят серьезные банки», — цитирует Соловьева «Коммерсантъ».

В Калининграде немалые потери понес областной бюджет: 45 млн руб. областной Корпорации развития туризма и 4,7 млн, выделенных агентству по архитектуре на проект «Сердце города». Администрация Гусева буквально накануне краха перевела в «Инвестбанк» свой зарплатный проект. Кроме того, на счетах находились и деньги некоторых местных внебюджетных фондов.

Главный итог печального юбилея краха «Инвестбанка»: дело о его банкротстве рассматривается почти все эти пять лет, и конца этому не видно.

На сегодняшний день в кредиторах первой очереди числится 15 с половиной тысяч лиц (это вкладчики, чьи сбережения превышали застрахованные 700 тыс. руб., а также само АСВ, имеющее право возместить выплаченные страховые суммы). Общая сумма требований — 39,3 млрд руб., из которых за всё это время удовлетворена только 1/8 часть.

И это при том, что практически все хоть сколько-нибудь ликвидные активы банкрота давно распроданы на аукционах. Коллекторские фирмы, выкупившие в свое время долги «Инвестбанка» у его кредиторов, уже и сами банкротятся, продавая право на взыскание задолженности буквально за бесценок, видимо, считая ее абсолютно безнадежной.

Во второй очереди дожидаются своих мизерных выходных пособий несколько сотрудников банка. И, наконец, в третьей —  4100 юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым должны вернуть без малого 18 млрд руб. При условии, что когда-нибудь получится найти дно «черной дыры».

Текст: Елена Анчекова
Фото: RUGRAD.EU