24 ноября Центральный банк РФ сообщил об отзыве лицензии у ПАО АКБ «Балтика». Калининградцы ощутят на себе последствия этого решения, ведь жители региона в свое время доверилась «местному» банку, предлагавшему неплохие условия по кредитам и вкладам.

Коммерческий банк «Балтика» был основан в 1990 году на базе Центрального отделения Промстройбанка СССР, в январе 1992 года путем его реорганизации был создан акционерный промышленно-коммерческий банк «Балтика». Через два года банк получил генеральную лицензию Центробанка. В 2005 году он стал участником системы страхования вкладов.

Калининградская репутация

Через 20 лет после образования у “Балтики” в Калининграде сформировалась репутация надежного «местного» банка. К третьему кварталу 2010 года активы организации оценивались в 1,5 млрд руб., кредитный портфель оценивался в 559 млн, обязательства перед населением — в 658 млн руб. Проценты по вкладам, предлагаемые банком в нашем регионе, тогда не превышали 11 % годовых в рублях и 6 % годовых в долларах и евро, хотя для московских клиентов эти значения были выше на 3-4 %. Президентом “Балтики” на тот момент являлся калининградский банкир Владимир Петунин. Имевший вес в своем сообществе, он даже возглавил ассоциацию коммерческих банков региона.

Однако в июле 2010 года общее собрание акционеров банка приняло решение о смене юридического адреса. Вместо калининградской «Балтика» получила московскую «прописку», а головной офис был перенесен в Санкт-Петербург. В калининградском офисе на улице Лейтенанта Яналова расположился филиал банка. Через четыре месяца организационно-правовая форма «Балтики» изменилась с ЗАО (закрытое акционерное общество) на ОАО (открытое), а в декабре было объявлено о присоединении к ней московского «Инкредбанка», что в последствии увеличило активы организации на 94 %. В конце января 2011 года банк открыл еще одно отделение в столице, затем последовало создание новых отделений и операционных офисов не только в Москве и Московской области, но и в Санкт-Петербурге, Обнинске и Ярославле. К сентябрю 2014 года банк «Балтика» располагал почти тремя десятками отделений. Тогда же было принято решение о переводе головного офиса в Москву. В Калининграде продолжал действовать только один филиал.

«Балтика» впадает в «Енисей»

В 2015 году в непростой конъюнктуре, когда ЦБ чуть ли не ежедневно сообщал об отзыве лицензий неблагонадежных банков, «Балтика» начала слияние с сибирским банком «Енисей». Ее одобрили сибирские акционеры «Балтики» и «Енисея». Предполагалось, что «балтийские» филиалы станут филиалами сибирской финансовой организации, головной офис которой в результате окажется в Москве. Однако через несколько месяцев стратегию пришлось пересмотреть. Было решено, что в первую очередь объединение затронет «Енисей» и Н-Банк, так как у них меньший капитал (на 1 сентября 2015 года 450 млн и 1,5 млрд руб. соответственно), а это значительно облегчало процедуры. К тому времени капитал банка «Балтика» оценивался в 4,8 млрд руб.

В связи с изменениями в российском законодательстве 29 сентября 2015 года кредитная организация сменила организационно-правовую форму с ОАО на ПАО (публичное акционерное общество). В начале октября этого года банк снова повыcил ставки по рублевым вкладам. К примеру, депозит «Классический» на промежуток времени от месяца до двух лет обещал клиентам доходность в 11,5-13 % годовых, выплачиваемых в конце срока. К этому времени в составе учредителей банка числились несколько компаний, зарегистрированных в Москве, Твери и Калининграде.

В октябре с проблемами заново стартовало слияние банков, а в конце месяца в Калининграде закрылся единственный офис «Балтики». В помещении на ул. Яналова, 2 теперь располагается офис «Енисея». Калининградским клиентам банка «Балтика» пришлось обращаться в головной офис банка в Москве либо в представительства в других российских регионах. Непосредственно к «Балтике» занявшая помещение организация, как оказалась, не имеет никакого отношения.

Молдавский след и обманутые клиенты

В это же время «Балтика» начала предлагать новым вкладчикам собственные акции в обмен на деньги. Как утверждали эксперты, такие меры были приняты для обхода запрета Центробанка на прием вкладов у физлиц, которые, получая «рублевые» ценные бумаги, становились акционерами, чьи деньги принимать никто не запрещал. Соответствующий запрет ЦБ наложил на «Балтику» в начале ноября, тогда же зампредправления организации ограничил выдачу наличных по вкладам.

С 16 ноября банк «Балтика» отключили от системы электронных платежей Банка России. Кроме того, он вошел в список кредитных организаций, раскрытый МВД. В нем было перечислено 19 банков, которые могли участвовать в операции по преступному выводу из России через Молдавию почти 700 млрд руб.

Через 8 дней Центральный банк официально сообщил об отзыве лицензии на осуществление операций у банка «Балтика». По данным Центробанка, финансовое учреждение нарушило федеральный закон и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность. Кроме того, его уставной капитал был ниже необходимого минимального значения, а также банк проводил рискованную финансовую политику. К тому моменту кредитная организация занимала 162 место в банковской системе РФ, а чуть ранее – 1 октября – 150 место с активами в размере 28,9 млрд руб. Согласно отчетности банка, его обязательства перед клиентами составляли 8,5 млрд руб.

В тот же день департамент общественных связей государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая в отношении банка «Балтика». В связи с тем, что банк является участником системы обязательного страхования вкладов, каждый его вкладчик, включая индивидуальных предпринимателей, имеет право на получение в установленные сроки страхового возмещения, которое выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди. Агентство уточнило, что выплаты начнутся не позднее 8 декабря 2015 года, а объявление о них будет опубликовано в местной прессе и на сайте организации.

Текст: Евгений Уразбаев