Как отмечают эксперты в области страхования, одной из основных причин сложившейся ситуации стала зашкаливающая убыточность ОСАГО, которая вынуждает страховщиков искать способы снижения затрат. Тарифы ОСАГО не пересматривались 10 лет, а парк Калининградской области состоит сплошь из иномарок, стоимость запчастей на которые привязана к курсу валюты. Инфляция, изменения валютного курса, рост стоимости работ в сервисных центрах, увеличение страховой суммы по жизни и здоровью в рамках полиса ОСАГО за эти 10 лет «съели» весь тариф и сделали этот вид страхования убыточным для игроков рынка. Кроме того, сегодня, благодаря несовершенству законодательства, судебные иски в сфере страхования стали прибыльным бизнесом, нередко с криминальным оттенком. Еще год назад крупнейшие компании - члены Российского союза автостраховщиков предупредили, что если дисбаланс между тарифом и объемом обязательств страховщиков не будет устранен путем корректировки тарифа, они будут вынуждены снижать свое присутствие в наиболее убыточных регионах. Однако за год ничего не изменилось в лучшую сторону, и сегодня ОСАГО работает на пределе возможностей. Как отмечает информационное агентство «Финмаркет», в результате даже крупные международные страховые холдинги с трудом справляются с национальными особенностями российского автострахования; еще труднее средним и мелким отечественным компаниям.

Если говорить о статистических данных, российские страховщики в прошлом году собрали 134,25 млрд руб. премий по ОСАГО, что на 10,2% превышает показатель 2012 года, при этом темп роста выплат опережает темп роста сборов. Но реальная убыточность страховщиков не ограничивается только объемом выплат: есть еще выплаты по судам, есть резервы для производства выплат в будущем - общую картину отражает так называемый комбинированный коэффициент убыточности, который по ОСАГО давно уже перешел планку 95%, а по некоторым регионам превышает 100 и даже 110%.

Если посмотреть на рынок ОСАГО в региональном разрезе, то можно увидеть неоднородное развитие. Особенно остро стоит проблема нехватки территориальных коэффициентов в некоторых регионах. В последнее время выделился ряд регионов, где местные страховые компании давно свернули деятельность по ОСАГО, а крупнейшие страховщики федерального уровня пока работают себе в убыток, с нетерпением ожидая корректировки тарифа. Не будет преувеличением сказать, что сегодня раздражение не скрывается уже всеми участниками рынка.

В результате операторы, которые в прошлом активно наращивали долю ОСАГО в своем портфеле, сегодня оказались в проблемной ситуации. Как писала газета «Ведомости», компания "Гута-Страхование", входящая в ТОП-20 крупнейших российских страховщиков, приняла решение свернуть свою деятельность к июню текущего года. До калининградского офиса компании уже сейчас невозможно дозвониться, указанные на официальном сайте телефоны не отвечают.

Представленная в Калининграде международная страховая группа Zurich Insurance Group ранее заявила о намерении продать розничный бизнес. Zurich Insurance Group владеет страховой компанией "Цюрих" (до 2007 года — страховая компания "НАСТА"). Сеть оператора в Калининградской области насчитывает семь точек розничных продаж.

Серьезные проблемы из-за ОСАГО имеет еще один международный страховщик - группа Allianz (РОСНО). Объявленные убытки группы от деятельности в России составили 38 млн евро за 2013 год. Акционерами Allianz было принято решение о смене руководства компании в России, а также о предоставлении дополнительных средств российской "дочке". Сейчас в компании проводится внутренняя работа по повышению операционной эффективности.

Самой печальной оказалась судьба страховой компании "Россия", еще недавно входившей в топ-15 - ее лицензия отозвана, обязательства компании по договорам ОСАГО, по оценке Российского союза автостраховщиков, превышают 2 млрд руб.

По прогнозам специалистов, если Госдума не примет в ближайшее время необходимые поправки в закон об ОСАГО, включая изменение базового тарифа и тарифных коэффициентов, число обанкротившихся компаний будет стремительно расти. В такой ситуации пострадают в первую очередь автовладельцы. По закону об ОСАГО по долгам ушедших с рынка компаний расплачивается Российский союз автостраховщиков, однако если "уход" примет массовый характер, резервного фонда РСА может просто не хватить на всех.

Комитет по финансовым рынкам Госдумы уже обсудил поправки, внесенные ко второму чтению закона. Предлагаемые поправки направлены на повышение защиты пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, совершенствование выплат ОСАГО и сопутствующего сервиса. Предполагается, что рыночное образование будет обеспечено введением тарифного коридора. Согласно поручению президента РФ Владимира Путина, законодательные изменения должны быть внесены до 1 июля этого года. Однако конкретный цифры нового базового тарифа ОСАГО так пока и не были вынесены на обсуждение.