Промсвязьбанк первым среди банков прописал возможность увеличения ставок в кредитных договорах
Банки начали реагировать на вступление в силу (с 20 марта) поправок к закону "О банках и банковской деятельности", резко сужающих их возможности по одностороннему изменению ставок по кредитам физлицам. Первым об изменении типовых кредитных договоров с гражданами сообщил Промсвязьбанк.
Изменения в типовые договоры с физлицами, фиксирующие порядок изменения ставок по кредитам по желанию банка, Промсвязьбанк намерен внести уже в мае, сообщает «КоммерсантЪ» со слов слов вице-президента Промсвязьбанка Елены Махоты. По ее словам, скорее всего, основаниями для повышения процентной ставки будет комплекс индикаторов, но не более трех: изменение ставки рефинансирования, изменение курса доллара более чем на 30%, изменение ставки Mos Prime или Libor на аналогичную величину.
"В связи с изменением законодательства сейчас банки не имеют права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам населению, однако у них есть возможность указывать в кредитном договоре порядок определения кредитной ставки",— пояснила госпожа Махота.
Эксперты отмечают, что у Промсвязьбанка найдутся последователи, просто с момента принятия поправок прошло слишком мало времени. "Во-первых, внесение или невнесение соответствующих изменений в типовые кредитные договоры с клиентами-физлицами во многом определяется продуктовой линейкой банка, возможность изменения ставок более актуальна по длинным кредитам",— отмечает член правления банка ВТБ 24 Георгий Горшков. Сам ВТБ 24 находится в процессе разработки ответной реакции на вступившие в силу поправки, продолжает он: "Сроки завершения этой работы во многом определяются юридическими и технологическими аспектами, ее результат мы сообщим, скорее всего, летом". По его словам, изменения в кредитные договоры готовит еще целый ряд банков.
Впрочем, резких действий банки предпринимать пока не намерены. "Возможность менять ставки нужна для снижения рисков банка от невозможности просчитать стоимость фондирования,— говорит заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.— По валютным кредитам такие риски есть, но мы их не выдаем, стоимость же рублевого фондирования мы можем просчитать достаточно точно". Впрочем, он не исключил, что если в линейке банка появятся кредиты, стоимость фондирования которых просчитать сложно, то Альфа-банк может последовать примеру Промсвязьбанка.
Участники рынка также отмечают, что кредит, по которому банк может изменить ставку в случае реализации четко оговоренных сценариев, как это делает Промсвязьбанк, для клиента в сегодняшней ситуации может выглядеть вполне привлекательно. "Изначально зафиксированные ставки по таким кредитам могут быть ниже, чем по рынку, поскольку в них не закладывается риск удорожания фондирования",— рассуждает Илья Зибарев. Однако в случае значительного повышения ставки рефинансирования, что не исключено после выхода из кризиса, клиент столкнется с ростом стоимости кредита.
Изменения в типовые договоры с физлицами, фиксирующие порядок изменения ставок по кредитам по желанию банка, Промсвязьбанк намерен внести уже в мае, сообщает «КоммерсантЪ» со слов слов вице-президента Промсвязьбанка Елены Махоты. По ее словам, скорее всего, основаниями для повышения процентной ставки будет комплекс индикаторов, но не более трех: изменение ставки рефинансирования, изменение курса доллара более чем на 30%, изменение ставки Mos Prime или Libor на аналогичную величину.
"В связи с изменением законодательства сейчас банки не имеют права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам населению, однако у них есть возможность указывать в кредитном договоре порядок определения кредитной ставки",— пояснила госпожа Махота.
Эксперты отмечают, что у Промсвязьбанка найдутся последователи, просто с момента принятия поправок прошло слишком мало времени. "Во-первых, внесение или невнесение соответствующих изменений в типовые кредитные договоры с клиентами-физлицами во многом определяется продуктовой линейкой банка, возможность изменения ставок более актуальна по длинным кредитам",— отмечает член правления банка ВТБ 24 Георгий Горшков. Сам ВТБ 24 находится в процессе разработки ответной реакции на вступившие в силу поправки, продолжает он: "Сроки завершения этой работы во многом определяются юридическими и технологическими аспектами, ее результат мы сообщим, скорее всего, летом". По его словам, изменения в кредитные договоры готовит еще целый ряд банков.
Впрочем, резких действий банки предпринимать пока не намерены. "Возможность менять ставки нужна для снижения рисков банка от невозможности просчитать стоимость фондирования,— говорит заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев.— По валютным кредитам такие риски есть, но мы их не выдаем, стоимость же рублевого фондирования мы можем просчитать достаточно точно". Впрочем, он не исключил, что если в линейке банка появятся кредиты, стоимость фондирования которых просчитать сложно, то Альфа-банк может последовать примеру Промсвязьбанка.
Участники рынка также отмечают, что кредит, по которому банк может изменить ставку в случае реализации четко оговоренных сценариев, как это делает Промсвязьбанк, для клиента в сегодняшней ситуации может выглядеть вполне привлекательно. "Изначально зафиксированные ставки по таким кредитам могут быть ниже, чем по рынку, поскольку в них не закладывается риск удорожания фондирования",— рассуждает Илья Зибарев. Однако в случае значительного повышения ставки рефинансирования, что не исключено после выхода из кризиса, клиент столкнется с ростом стоимости кредита.
