Осенью ожидается крах банковской системы
По оценке генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, вторая волна кризиса может накрыть страну уже осенью из-за значительного роста долгов корпоративных заемщиков. Из-за этого, как ожидает г-н Турбанов, процедуру санации пройдут еще 15—20 банков, и на эти цели АСВ уже зарезервировано почти 300 млрд руб. Всего до конца года, по расчетам г-на Турбанова, лицензий лишатся 50—60 кредитных организаций, об этом сообщает “РБК daily”.
Александр Турбанов с большой долей вероятности ожидает наступления второй волны кризиса в четвертом квартале 2009 года из-за значительного роста долгов корпоративного сектора. «Возникновение второй волны вполне вероятно, хотя и не является неизбежным», — подчеркнул Александр Турбанов. В связи с этим лицензий могут лишиться 50—60 банков, поэтому АСВ готовится к дополнительной санации 15—20 банков. Александр Турбанов добавил, что на это агентство уже зарезервировало около 300 млрд руб., в том числе 185 млрд, привлеченных из ЦБ. О вероятности наступления второй волны кризиса Александр Турбанов говорит последовательно начиная с весны 2009 года. Столь негативные прогнозы, высказанные главой АСВ, идут вразрез с оценками главы Банка России Сергея Игнатьева, который считает вероятность нового витка кризиса ничтожной.
Как заявил «РБК daily» председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин, если правительство и ЦБ не предложат банкам эффективный механизм увеличения капитала, уже осенью может возникнуть дополнительный спрос на ликвидность. «Если ЦБ начнет накачивать ликвидностью все банки, в том числе находящиеся в не очень хорошем состоянии, он будет вынужден брать на себя дополнительные риски, и это не очень хорошо для банковской системы, — считает Олег Вьюгин. — В этом случае совокупный объем вливаний с учетом уже выделенных в этом году госбанкам может составить 1—1,5 трлн руб.».
По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, консолидация банковских активов продолжает набирать обороты, и это совершенно «здоровый процесс».
Наталья Орлова разделяет опасения Александра Турбанова по поводу обострения ситуации, предстоящей осенью: «Российские банки старательно «зашивают» просроченные кредиты в свои балансы, чтобы не портить показатели, однако в критический момент объем возврата кредитов может стать настолько низким, что это серьезно затруднит способность банков обслуживать свои обязательства».
Аналитик банка «Траст» Максим Бирюков напомнил, что традиционно в августе—сентябре на российские банки ложится большая нагрузка из-за значительных налоговых выплат и погашений внешних долгов. «Из-за низкой платежеспособности заемщиков, которая значительно снижает способность банков генерировать денежные потоки, кредитные организации действительно могут столкнуться с недостатком ликвидности, и это может стать спусковым крючком для возникновения второй волны, — считает Максим Бирюков. — Однако, если судить по отчетности банков, то масштаб катастрофы с качеством активов не столь очевиден, и это хорошо заметно на примере Казахстана: там, судя по отчетности двух крупнейших банков — БТА-банка и «Альянса», — ничто не предвещало беды, однако сейчас они находятся в состоянии дефолта».
«Правительству необходимо срочно заняться формированием госпрограммы по управлению просроченной задолженностью, — настаивает первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. — Мы уже наблюдаем существенный рост неплатежей со стороны промышленных предприятий, и эта проблема осенью только обострится».
Вчера же совет по денежно-кредитной политике ассоциации региональных банков «Россия» рекомендовал правительству рассмотреть возможность увеличения верхнего предела совокупного объема докапитализации до 3,3 трлн руб. в 2009—2011 годы. «При накопленной просроченной задолженности в эти годы в размере 15% кредитного портфеля докапитализация должна составить около 790 млрд руб., или 1,9% ВВП», — указывается в материалах совета, который также рекомендует перед принятием решения о докапитализации проводить независимый аудит кредитного портфеля банка или оценку его качества со стороны АСВ.
При этом в совете отмечают, что докапитализация сама по себе не позволит предотвратить угрозу кризиса просроченной задолженности: «Для окончательного решения проблемы «плохих» долгов докапитализация банков должна проводиться параллельно с очисткой банковских балансов от просроченных кредитов, в противном случае капитал, направленный в помощь банкам, будет «заражен» наравне с имеющимся в их распоряжении капиталом, поскольку, несмотря на укрепление достаточности капитала, их финансовое положение будет по-прежнему выглядеть тяжело».
Александр Турбанов с большой долей вероятности ожидает наступления второй волны кризиса в четвертом квартале 2009 года из-за значительного роста долгов корпоративного сектора. «Возникновение второй волны вполне вероятно, хотя и не является неизбежным», — подчеркнул Александр Турбанов. В связи с этим лицензий могут лишиться 50—60 банков, поэтому АСВ готовится к дополнительной санации 15—20 банков. Александр Турбанов добавил, что на это агентство уже зарезервировало около 300 млрд руб., в том числе 185 млрд, привлеченных из ЦБ. О вероятности наступления второй волны кризиса Александр Турбанов говорит последовательно начиная с весны 2009 года. Столь негативные прогнозы, высказанные главой АСВ, идут вразрез с оценками главы Банка России Сергея Игнатьева, который считает вероятность нового витка кризиса ничтожной.
Как заявил «РБК daily» председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин, если правительство и ЦБ не предложат банкам эффективный механизм увеличения капитала, уже осенью может возникнуть дополнительный спрос на ликвидность. «Если ЦБ начнет накачивать ликвидностью все банки, в том числе находящиеся в не очень хорошем состоянии, он будет вынужден брать на себя дополнительные риски, и это не очень хорошо для банковской системы, — считает Олег Вьюгин. — В этом случае совокупный объем вливаний с учетом уже выделенных в этом году госбанкам может составить 1—1,5 трлн руб.».
По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, консолидация банковских активов продолжает набирать обороты, и это совершенно «здоровый процесс».
Наталья Орлова разделяет опасения Александра Турбанова по поводу обострения ситуации, предстоящей осенью: «Российские банки старательно «зашивают» просроченные кредиты в свои балансы, чтобы не портить показатели, однако в критический момент объем возврата кредитов может стать настолько низким, что это серьезно затруднит способность банков обслуживать свои обязательства».
Аналитик банка «Траст» Максим Бирюков напомнил, что традиционно в августе—сентябре на российские банки ложится большая нагрузка из-за значительных налоговых выплат и погашений внешних долгов. «Из-за низкой платежеспособности заемщиков, которая значительно снижает способность банков генерировать денежные потоки, кредитные организации действительно могут столкнуться с недостатком ликвидности, и это может стать спусковым крючком для возникновения второй волны, — считает Максим Бирюков. — Однако, если судить по отчетности банков, то масштаб катастрофы с качеством активов не столь очевиден, и это хорошо заметно на примере Казахстана: там, судя по отчетности двух крупнейших банков — БТА-банка и «Альянса», — ничто не предвещало беды, однако сейчас они находятся в состоянии дефолта».
«Правительству необходимо срочно заняться формированием госпрограммы по управлению просроченной задолженностью, — настаивает первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. — Мы уже наблюдаем существенный рост неплатежей со стороны промышленных предприятий, и эта проблема осенью только обострится».
Вчера же совет по денежно-кредитной политике ассоциации региональных банков «Россия» рекомендовал правительству рассмотреть возможность увеличения верхнего предела совокупного объема докапитализации до 3,3 трлн руб. в 2009—2011 годы. «При накопленной просроченной задолженности в эти годы в размере 15% кредитного портфеля докапитализация должна составить около 790 млрд руб., или 1,9% ВВП», — указывается в материалах совета, который также рекомендует перед принятием решения о докапитализации проводить независимый аудит кредитного портфеля банка или оценку его качества со стороны АСВ.
При этом в совете отмечают, что докапитализация сама по себе не позволит предотвратить угрозу кризиса просроченной задолженности: «Для окончательного решения проблемы «плохих» долгов докапитализация банков должна проводиться параллельно с очисткой банковских балансов от просроченных кредитов, в противном случае капитал, направленный в помощь банкам, будет «заражен» наравне с имеющимся в их распоряжении капиталом, поскольку, несмотря на укрепление достаточности капитала, их финансовое положение будет по-прежнему выглядеть тяжело».
