Калининградский бизнес в 2019 году стал брать меньше кредитов. Об этом свидетельствует статистика Центробанка России. Если в 2014–2018 годах объем новых выданных кредитов для юридических лиц региона к началу мая составлял порядка 50–60 млрд руб., то в текущем году банки выдали предприятиям кредиты на сумму 19,9 млрд руб. Причем в апреле объем предоставленных средств составил менее 1 млрд руб. 

В статистике ЦБ РФ не детализируется, идет ли речь о кредитах какого-то определенного типа. Однако опрошенные RUGRAD.EU представители регионального бизнес-сообщества подтвердили, что наблюдают проблемы с доступом к банковским ресурсам. Наибольшие сложности вызывает получение «длинных денег» на масштабные инвестиционные проекты в производственной сфере, рассказал основатель «Балтийской металлургической компании» Олег Чернов. 

«Для нормальной компании, по сути, не проблема получить кредит на срок до 3 лет с нормальными залогами, но получить деньги на 8 лет и дальше — другая ситуация. Тем более что рентабельность калининградского бизнеса год от года больше не становится. Срок окупаемости с условных 5 лет вырос до 8–10 лет. 5 лет назад, всё было совсем иначе: понятнее и доступнее. Цена денег была выше, но и рентабельность местного бизнеса позволяла эти проценты переваривать. Сейчас с этим есть сложность», — прокомментировал Олег Чернов.

По итогам прошлого года задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей области перед российскими банками выросла на 13,5 % и составила 190,8 млрд руб., следует из данных Центробанка.  Это остановило трехлетний период аккуратного снижения долговой нагрузки бизнеса. 

Актуальных причин для снижения темпов кредитования бизнеса не менее шести, считает председатель комитета по малому и среднему бизнесу Калининградской торгово-промышленной палаты Марат Мусин. 

«Может играть роль общее ухудшение экономической ситуации, падение покупательского спроса, снижение уровня доходов у бизнеса, сокращение масштабов производства и продаж, включая закрытие предприятий. Это снижает потребность в кредитовании, а также ухудшает кредитоспособность предприятий. Среди них и более осторожная кредитная политика самих банков, и появление на рынке новых источников внебанковского финансирования бизнеса, вроде государственных программ поддержки и грантов от фондов микрофинансирования. Снижение инвестиционной активности бизнеса по каким-то причинам, изменение условий расчетов с поставщиками (возможность работы без предоплаты и увеличение отсрочки платежей», — перечисляет эксперт.

Мусин также говорит о «более осторожной кредитной политики со стороны коммерческих банков». Представители бизнеса склонны характеризовать это как расхождение между словами банков о мерах по поддержке бизнеса с делами. Основатель туристической компании «Юнона» Светлана Слепенок рассказала о своем опыте обращения в госбанк за кредитными средствами. 

«Туристические компании неохотно берут кредиты, потому что сам бизнес не очень к этому располагает. Он зависит от сезонности, и от политики, как вот сейчас с Грузией. Но мы заняты внутренним туризмом, работаем с теми, кто приехал в Калининград, и у нас, наоборот, хорошие результаты. Поэтому возникает необходимость в покупке транспорте, потому что хорошего туристического транспорта в области нет — одни разваленные "Неопланы" и "Мерседесы". Мы поставили себе задачу обновить парк и купить автобусы. Естественно, своими средствами сделать это проблематично, и мы обратились в Центр поддержки предпринимательства. Года два назад или три у них была программа, по которой можно было получить 50 % субсидии за приобретение основных средств производства. Но пока мы купили автобус и обратились за поддержкой, программа уже закончилась и нам сказали: "Обращайтесь в банки". 

В прошлом году мы обратились в государственный банк, где обслуживаемся уже много-много лет и нас за эти годы просветили со всех сторон. Опять у нас взяли с нас кучу документов, полгода нам, наверное, обещали дать кредит под 6 % — была такая программа. Но, пока мы собрали бумаги, программа закончилась. Караул! В этом году мне опять звонит представитель банка, говорит, вот в прошлом году не получилось, но у вас почти всё собрано, осталась самая малость, давайте оформим этот кредит. И что? 6 месяцев — всё там же, где есть. Причем нам немного нужно было, 5 млн руб. То есть на словах вроде бы: "Давайте, обращайтесь, есть программы кредитования под небольшой процент". Но ты его никогда не получишь! Я не знаю, что для этого действительно нужно сделать и показать банку», — рассказала Светлана Слепенок. 

В качестве более прозаичной причины снижения интереса к банковским кредитам предприниматели называют отсутствие новых инвестиционных проектов. Некоторые компании оформили займы в прошлом году и в 2019-м не планируют дальнейшего расширения, другие — просто «осторожничают» в ожидании улучшения экономической конъюнктуры.

«Что касается инвестиций, то бизнес, наверное, года два находится в состоянии паузы. Я слышу, что у многих моих коллег есть интересные проекты для реализации, но они ждут или некоторой стабилизации, потому что регион очень подвержен логистическим рискам, или ждут каких-то компенсационных программ. Эти вопросы не позволяют смело инвестировать», — заключает Олег Чернов. 

Текст: Мария Пустовая